越花越有钱-第1部分

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《越花越有钱》
作者：（中国台湾）夏韵芳
　　　　当你出手买东西的时候，考虑的是什么？我想大多数的人都会想：钱花出去了，值不值得？未来脱手有没有机会赚钱？如果买的是名牌皮包、服饰，考虑的就是会不会变成卡奴？会不会有罪恶感？当你看完《越花越有钱》之后，应该要有不同的思维。
　　我的好友美兰2005年看中上海的一间花园小区（楼房式的公寓住宅），当时１平方米约1万元人民币，大家跟她说太贵了，要三思。结果2006年再去附近看，房价已经上涨一半了！
　　很多人买名牌如果没有仔细考虑清楚，那么这样东西就会变成未来的废弃物；反之，谨慎出手，你得到的就是未来的增值空间！我在2001年买了一支百达翡丽最便宜的表，当时是为了〃保值〃，因为打听很久，知道有些品牌即使转手，价钱也都很好，最近发现，表价上扬到25万元①，幅度超过50％，当然，如果我当时买的是老板介绍我的另一款表，涨幅是一倍，因为当时存的钱不够，只好作罢。
　　弟弟在2006年5月买了一款宏的笔记本电脑，要价35　000元，除了有王建民②的背袋之外，还附赠两个王建民签名的公仔③。后来王建民在纽约扬名，关联商品价格暴涨，弟弟卖了一个公仔，计算机就像是王建民送的一样。另一个公仔，他决定留着做纪念，无论如何都不卖。
　　我听过旅游投资家吉姆·罗杰斯的演讲，他边玩边投资赚钱；我也认识消费高手陈忠庆先生，连买钢笔、铅笔都会在卖出的时候大赚一票，这些都是事实，不是神话。
　　常常有很多人问我：〃有没有什么方法又花钱又赚钱？〃我十分欣赏也喜欢这样的消费哲学，庆幸经过高宝集团的同仁、各行各业的专家以及高惠琳小姐的集思广益之后，终于有了具体的答案，也因此促成本书的问世。
　　本书把生活上可能出现的一切花钱大小事，都有计划找出方法，先教你由省钱开始，精打细算地花钱，然后在花钱的同时，找到可以赚钱的方法。买房子、钻石、手表，都会让你具备增值的空间；如果房屋装潢得当，卖相好，卖的价钱即便高些，也会适合单身贵族或双薪家庭考虑。
　　当然，对于买进名车、投资名表以及装修房子，在我的能力之外，幸好我也找到过去在我录制节目中表现专业、公允的朋友协助，例如张业方先生介绍慎昌钟表公司总经理应功彦先生、U…CAR　总经理陈鹏旭先生以及挚友美兰小姐介绍大函设计总监赵东洲先生等三位专家的协助，终于让本书面面俱到、字字专业，在此致上我的谢意。
　　还有，谢谢凯蕾、莎凌的督促；惠琳、芳毓的细心整理及家人跟亲友团提供的各项问题，更谢谢众多协助本书出版的幕后英雄跟英雌们！我相信，你们已经找到花钱跟赚钱间的平衡点，更明确知道取舍之间的致富之道。
　　祝福你们，也祝福所有的读者。
　　①　本书如无特别指出，一般都指台币。1元人民币约合4元新台币。——编者注
　　②　王建民，台湾省人，身为美国职业棒球大联盟成员才两年，即获得〃投手王〃的桂冠，台湾球迷为之欢呼惊叹，王在台湾成了了万人迷。他的照片、签名都成了抢手货。——编者注
　　③　公仔，即毛绒玩具，是由香港传过来的一种说法，主要指玩偶的意思。
　　很多人往往会在省钱的压力之下，忽略了机会成本。什么是机会成本呢？我举一个例子，记得我还是记者的时候，每天要赶新闻，有一次必须去林口采访，当时我没有开车，但是时间迫在眉睫，我选择搭出租车，花了600多元，当时很心疼，不过也没办法。
　　我的同业，也是新闻记者，我们称他〃省长〃，因为他非常节省。那一次采访，他并没有像我一样搭出租车，而是先坐公交车到长庚医院，然后搭长庚到林口的交通车，到了林口后，再转搭公车，这样花费不到50元。
　　结果呢？我采访到新闻，而他来的时候已经曲终人散。所以，我觉得，花必要的钱达到目的，这就是机会成本，需要有不同的价值观。
　　我常常看到很多求职应聘的人穿得很奇怪，甚至感觉很贫困，也许是还没有工作赚钱，也许是不太重视外貌，结果都给面试者留下欠佳的印象。因此，为了达到目的，花点小钱，选购一套简单的套装来应聘是必要的。还有人穿了套装，可是脚上却穿球鞋，甚至拖鞋，这些都是不好的例子。
　　其实当你决定要买一件衣服的时候，通常也要学会计算它的机会成本是多少，从而决定要不要购买，而不是只看标价而已。譬如当你看上一件上衣时，或许标价为2　000元，但其他的机会成本包括：营业税有5％，就是100元，坐出租车来逛街的花费200元；逛街时牺牲煮饭时间，只好买快餐交差要花300元，因此这件衣服的成本便达2　600元，假设买下这件衣服的心理满足感没有超过2　600元，便不要下手，除非你确定买下这件衣服的快乐绝对超过2　600元！
　　还有，机会成本还包括当你穿这件衣服的时候，有多少人称赞，预期你穿这件衣服可以达到哪一种目的。有人说小礼服不值得买，但是如果有一个场合必须要穿，你就要硬着头皮买。我有一个朋友应邀参加国外的一个开幕仪式，请帖上注明〃请着正式服装〃。大家都说依外国的习俗，一定是礼服级，结果好友不听劝，只穿了裙装，因为我们的正式服装大概穿裙子就可以了。没想到，国外就不行，结果，她丧失了一笔生意，也因为当天着装的不当而糗到不行。
　　注重外表绝对是消费行为的主要目的，虽然很多人会对他人的〃以貌取人〃不以为然，不过事实上，处在社会生活中，我们必须得到别人的认同。这份认同可能包括对品位的赞赏，或是对搭配技巧的佩服，也会间接肯定你在工作态度、生活模式方面的用心，因此对于外表衣着多花一点心思，也是一种机会成本。
　　一般来说，服装搭配的尺度可以稍微宽松一点，很多人容易固定某一种类型，在生活上不容易有惊喜。其实除了上班穿得正式一点之外，下班时间，休闲、端庄、可爱点的都是可以尝试的穿着风格。所以聪明的人不喜欢被定型，要能勇于接受各种类型的打扮。
　　大量阅读流行杂志、浏览国外网站等，就可以培养对流行的敏锐度。基本上简单大方是第一守则，身上的颜色不要超过三种，是比较安全的搭配，如果想要予人优雅、亲切、和善的视觉感受，则要谨守〃暖色调配暖色调，冷色系配冷色系〃的配色原则。此外看场合穿衣服也是很重要的　Sense，总不能穿个套装去〃钢琴吧〃，那真会有点格格不入。
　　想要聪明消费又要兼具机会成本，那就要掌握流行，避免错误搭配，还要努力开源，累积购物的实力。所谓的〃越花越有钱〃，是因为你花了钱之后，能拥有更多。
　　tips
　　手算格式
　　⊙　购买一件2　000元的衣服成本＝营业税100＋衣服价格2　000＋车费200＋快餐费300
　　⊙　机会成本＝获得赞许、获得工作、升迁、谈成交易……想一想，算一算
　　如何把旅游变成投资？
　　如何观察当地民情？
　　旅游总是要花钱的，很多人想省旅费，充其量，只能住便宜民居、吃泡面，如果你的观念还没改变，那么不但失去旅游的价值，更忽略赚钱的可能性。
　　现今最会边玩边赚钱的人正是投资高手吉姆·罗杰斯，他曾被《时代》杂志誉为〃金融界的印第安纳·琼斯〃，他两度来台湾，每次演讲都吸引很多投资人到场聆听。
　　罗杰斯本人也很具传奇色彩，如果对他有兴趣的人，可以买他的书来看。他是5岁起在棒球场捡空瓶挣钱，靠奖学金念完耶鲁大学的高材生。1968年带着全部家当，总共600美元闯进华尔街，之后他与金融炒家索罗斯（George　Soros）共同创设闻名全球的量子基金，罗杰斯在投资领域大有斩获，10年中投资报酬率竟逾4　000％，1980年就以〃可以退休好几辈子的钱〃自华尔街退休，当时他不过37岁！
　　如今罗杰斯已65岁，他两度环游世界，第一次自己骑摩托车跑了10万公里，第二次和未婚妻以3年时间完成245　000公里的〃长征〃，到过116个国家，足够列入吉尼斯世界纪录的最长汽车之旅。他一路上吃喝玩乐，跟商家、政府官员、黑道大哥聊天，也买股票、换汇，他自己都说〃我虽然在旅行，但是看到机会，仍忍不住想要投资。〃
　　身为投资专家，因此罗杰斯每到一地，对当地货币支付状况特别关注，他总是会比较官价与黑市的汇率差别，若官价与黑市价差不大，显示当地民众对本国货币深具信心；反之，该国的金融体系就可能即将碰上大危机，这就是他的观察。
　　他还有很多旅游的知识与经验，例如在土耳其，罗杰斯要修理车子，当地的奔驰汽车组装厂拍胸脯保证，该地生产的品质与德国厂不分轩轾，让他惊觉土耳其的发展实力，后来土耳其也成为新钻十一国的明日之星。
　　他最近一次来台湾的时候，已经决定要和家人搬到上海定居，14个月大的女儿现在也已经开始学中文，他们雇了一个只会说中文的内地保姆。罗杰斯还说：搞不好我女儿先学会叫〃爸爸〃而非〃Dad〃。
　　令我印象最深刻的是：在非洲，罗杰斯曾经一个人把博茨瓦纳股市所有的股票全部买光。当时他发现博茨瓦纳股市只有7个营业员，整个股市居然只有7只股票，股价很低，而且全部发放现金股息，但是博茨瓦纳城里到处是高级轿车，货币可以自由兑换。罗杰斯当场决定买下全部股票，并告诉他的经纪人，以后上市的每一只股票，都要帮他买下来。2002年博茨瓦纳被美国《商业周刊》评为10年来成长最快的股市，罗杰斯抱股抱了13年后，全部出手，大获全胜。
　　三次横穿中国的罗杰斯，在1999年当中国内地Ｂ股崩跌时大量购入，价格只有20美分，到现在Ｂ股涨翻天，平均报酬率十几倍，罗杰斯到现在还没卖，因为他认为他在2003年的上海看到了1903年纽约的影子，一切正要开始蓬勃发展。
　　罗杰斯在美国股市的名气不逊于索罗斯、巴菲特及彼得·林奇这三位投资家。罗杰斯在哥伦比亚大学演说〃投资学〃时，巴菲特甚至在台下聆听，可以说他是边玩边赚钱的典型代表。
　　在我周遭的朋友中，很多人也领会到边玩边赚钱的乐趣，投资手法虽然远不及罗杰斯，但是足以成为一般人学习的对象。有一位朋友在当导游，去法国的时候，就会带LV的皮包回来卖，价格是台湾地区的七五至八折（依汇率有所不同），每次都能小赚一点；去泰国，就带空姐最爱的曼谷包回来卖，现在有人托她买高级的订制皮件，更是让她的外快直线上升。
　　还有一次跟郭世纶、宝妈上节目，发现他们两个真会赚钱！他们去日本玩，大量买进流行的服饰、帽子、配件、球鞋，然后在网络上卖出，虽然我笑他们捞过界，什么钱都要赚，但是也不得不佩服他们能够边玩边赚钱的理念。
　　现在有很多人到香港迪士尼去玩，除了带孩子之外，都会预留一个小时到银行开户，还有人出差到北京、上海，就顺便去四大银行开个户。好友琼琪去年到北京开户之后汇了4万美元到户头中，不到半年就因为人民币升值，把旅费赚回来了。先开户，一来就可以把钱汇到内地，二来也可以在当地做投资规划，这些都是旅游的附加价值，不可以轻视。
　　tips
　　⊙　买体现当地风俗的物品回来在网上拍卖是补贴旅费的好方法。
　　⊙　在中国内地开户，最好选四大银行比较有保障，带护照就可以开户，先不用急着存小钱，以免收取账户管理费。想一想，算一算
　　何谓贵妇的思维？
　　如何又美又增值？
　　以前，我跟很多人一样，不了解为什么有的人会把一栋房子的钱戴在脖子上，也不懂有人把一部车的钱挂在手腕上，更别提左右耳朵挂的是我一年的年薪！
　　毋庸讳言，大多数时候，当一个人大手笔地买进名牌的华服、珠宝的时候，我只想说是钱太多了吧，也许他们的100万，跟我们使用的100元差不多，毕竟有钱人的钱，真的是多到用不完。
　　后来逐渐发现一般人有钱之后，自然希望改善生活，希望锦衣玉食，希望名车豪宅，自然也会要求〃重量级〃的珠宝、名表、古董来彰显自己的身价与品位，所以用好东西刚开始会是花钱，到最后会发现有投资的氛围。
　　特别是当我接触到投资商品之后，发现有一套既奢华又投资的思考逻辑，也许很多贵妇就是知道这个诀窍，才敢大胆买进。
　　以贵金属来说，涨幅惊人。近三年重要金属涨幅如下（资料来源：Bloomberg）：
　　镍：155。8％
　　铜：248。9％
　　铝：81。4％
　　铅：182。7％
　　其余包括钻石、铂金、白银等短期的涨势更是惊人，这种情况之下，买了这些贵金属不但美丽加分，财富也加分。
　　过去我们接触的妈妈级人物，总是会在晚年说一句话：〃我一辈子省吃俭用，都是为了孩子！〃（本省籍的妈妈，例如我妈，用台湾话说起来，〃为了死囡仔〃，更是说得绝透。）当然，妈妈不会认为我是〃死囡仔〃，但是言语中难免有点遗憾。
　　在我妈妈那个年代，省吃俭用都是为了家计、为了孩子，唯一犒赏自己的方式也是菜市场中买便宜的衣服，别提首饰或是华服。
　　现在的妈妈就像我一样，虽然慢慢挣脱社会的包袱，偶尔会慰劳自己，去百货公司买东西，但是还是想到〃留一点给孩子〃，常在物欲跟孩子之间做取舍，赢的往往是孩子，委屈就留给自己。
　　我希望以后的妈妈会有不同的思维，现在投资的面向很多，例如钻石、名表，只要买到有保障的好东西，不但会帮自己美丽加分，同时也会增值，还可以留给孩子做纪念，如果孩子不喜欢，拿去换钱，也就是留给孩子的最好的财富。
　　想象一个快乐的妈妈，她把花钱买的珠宝、钻石、黄金、手表，挂在自己的身上，显得贵气逼人，别人都称赞她漂亮，于是她自然不会抱怨孩子、家庭的拖累。然后孩子长大了，要结婚了，妈妈拿出一对钻石耳环来，改成一对婚戒，小夫妻就有了高贵的定情物。
　　等到有一天，妈妈要举行〃毕业典礼〃了，通常就会出现一位不孝子，因为他从来不会嘘寒问暖，也不会请妈妈吃饭、恪尽孝道，但是却会在妈妈〃走的时候〃分一杯羹，那个人就是——国税局。但是那一天，他会发现妈妈没有什么现金或是房地产，课不到遗产税，因为妈妈的金条以及钻石都已经分给了挚爱的孩子，我觉得真是一个〃HAPPY　ENDING〃！要美，又要会增值，同时确保财富可以留给下一代，你就要学习贵妇的思维！
　　⊙　投资珠宝除了可以佩戴之外，更可以省下遗产税，这就是贵妇出手大方的秘密。想一想，算一算
　　什么样的钻石可以投资？
　　该到哪里买钻石？
　　如何跨出投资钻石的第一步？
　　要怎样存投资钻石的资金？
　　钻石为什么让女人深深迷恋？时尚界女王可可·香奈儿就说：〃钻石在最小的体积内容纳了最大的亮丽〃，这句话反映出钻石闪耀的光芒。时至今日，钻石的魅力有增无减，除了让女人更加耀眼，也会让你的投资增值，值得所有男女去注意这个趋势。
　　过去很多女人买钻石，多少会承受一些败家的恶名。不过，现在如果买钻石，等于是帮自己或是先生储蓄财富，已经成为重要的理财渠道！
　　自2005年以来，黄金、石油等矿产大涨，也使得钻石的价格蠢蠢欲动，目前的零售消费市场早已陆续上涨钻石售价，货源短缺严重的1克拉以上钻石上涨幅度最大，也验证了钻石价格上涨的趋势。
　　再加上这两年来，新兴市场的名词不断被投资市场所运用，新兴市场的兴起就是穷人大翻身的契机，以目前最红的金砖四国①：巴西、俄罗斯、印度以及中国来说，全世界有26亿的穷人正在翻身，穷人变有钱之后，需要什么？豪宅、珠宝、华服，甚至古董、字画都是标的，这也就是未来投资的大趋势，现在已经有许多人开始加入高价珠宝市场的搜购行动，翡翠、彩钻都是标的，钻石则是越大越好！
　　这个说法跟过去女人谈〃钻石大就是美〃的意义不尽相同，因为除了炫耀的功能之外，钻石越大，投资的价值越高。当然，如果不是为了投资，只是为了装饰，那么选择钻石也有基本的功课要做。
　　我一个朋友，小芬珠宝的经理唐懿给我上过课，他说买钻石有四点一定要注意：
　　先挑选可以信任的渠道
　　如果一般消费者对钻饰商品不够了解，很容易陷入价格的陷阱中，一听到是〃专人带回来的〃、〃水货〃等，就以为便宜，能够占到好处，其实风险却是很大，因此找对渠道，卖方的诚信度是一大保证，因为大品牌不会轻易地做出自砸招牌的事情。
　　预算决定一切
　　要考虑钻石大小、设计、亮度等，因为〃一分钱，一分货〃的信念不会改变，对于有心投资的人来说，我建议不要花太多钱去买钻饰，考虑30分①为主的钻石，以后比较容易以小换大，也就比较具有保值性。
　　有没有证书
　　证书最好是国际认证的，而不是由银楼或是珠宝公司自己出具的，在购买时，最好选择有美国宝石学院（GIA）认证的好宝石。就价值来说，1克拉以上的钻石和最近很热门的粉红钻，最能保值。1克拉以下的钻石则以装饰功能为主。　除此之外，产品设计是不是别具一格，是否限量生产，都会决定未来产品价格的涨跌，尤其高价位商品在拍卖市场的拍定价位，更以质与量为关键。
　　学会基本的功课
　　也就是会看车工与设计，然后会比钻石的干净度、等级等。投资珠宝和投资股票的基本理念应该都是要投资好的东西，像买股票要买绩优股，买宝石也要买好的4Ｃ，包括克拉（Carat）、净度（Clarity）、颜色（Color）、车工（Cut），完美的宝石才能保值，进而让人投资获利。有些设计优良与车工精美的钻饰，即使是纯净度较差，但是只要切面好、车工佳，表现出来的闪亮度往往超越一切；反之，如果是为了保值，那么等级就最重要，其他的装饰都显得微不足道。
　　至于2004年开始流行的彩钻趋势，包括粉红钻、黄钻、黑钻等特别受到消费市场的青睐，加上彩钻的供应量原本就相当稀少，上涨幅度特别明显。其中粉红钻近年来更是受到市场的欢迎，但是产量并不多，所以就市场供需来说，粉红钻最具投资潜力，很多珠宝设计师都说，粉红钻或粉红宝石，还可以红好几年。粉红钻可以通过苏富比或佳士得拍卖来获利。目前世界彩钻的三大产地为巴西、非洲及大洋洲，因为彩钻的产量非常少，不只是市场上看不到，就算在全球各大钻石交易中心，也未必能遇到一颗好的彩钻。
　　现在已经有很多人开始注意彩钻了，彩钻具有〃因为稀有，更显珍贵〃的特点，根据业界的统计，平均100万克拉的钻石中，只能找到2克拉的天然彩钻。在高级珠宝市场上，彩钻因具有罕见的色彩与闪度，因此凌驾于任何有色宝石之上，天然彩钻（Fancy　Colored　Diamond）后市行情看俏，有心者也可以现在开始研究彩钻。
　　高价珠宝、钻石等，近年来大受时尚名人青睐，如果以投资的角度来说，珠宝、钻石既能佩戴，又可以保值，折损率很低，可作为不错的投资理财标的。因此购买时，也应留意钻石的重量，一般以1～3克拉的流通性较好，保值也佳。在选购时，如果考虑以保值为目的，建议可以1～3克拉的钻石为主要标的，因为此类大小钻石市场流通快。要注意的是，购买时一定要选有国际鉴定如　GIA　所认证的钻石，价格、品质才有一定保障。
　　虽然买一颗钻石是所有女人的梦想，但是钻石的单价高，并不是每一个人都可以买到心中的世纪美钻，尤其是要投资钻石更需要比较大的资金，在财务的调度上，需要有计划地执行。
　　如果以佩戴为主，也就是只考虑搭配，那么资金不需要太多，可以以30分为一个标的，其中戒指为首选。戒指戴在手指上，很容易凸显，30分的项链就显得小，所以先买戒指，再买项链，最后才是耳环、胸针。因为耳环分两边，胸针一大块，都是单价比较高的产品。现在有很多珠宝商家会愿意回收钻石，可以小换大，所以初期资金大约50　000～60　000元，应该就可以如愿以偿。
　　要筹措购买钻石资金，其实并不难，我的朋友一个月固定存2　000元，两年就帮自己买到一个打过折、看起来还是很耀眼的钻石戒指。
　　她还希望等多存一点钱，把30分的戒指拿去换大一点的戒指，这样就可以进阶到1克拉的族群，这就像我之前说过，先买小套房，然后再作为换大屋的基金，是一样的道理。
　　还有一个朋友，看上一个1克拉的戒指，可以两用（可以当戒指