女人就是要有钱-第3部分

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别让爱情神话侵蚀你的理财能力
很多女性并没有察觉，原来，遇到不好的另一半，也会增添自己的“医疗风险”；太过于投入自己的爱情神话，也可能会侵蚀到自己的理财能力。
　　姚莉是我的一位阿姨，我几年前就以她的例子作为借鉴。我记得，单身时候的她，小有积蓄，人又开朗，快乐开怀，她还拥有绘画的天分，所以审美品位很高，穿起衣服来总是别有韵味。
　　但婚后的姚莉阿姨，因为另一半在经济上与心性上都不太成熟，生了一个女儿后，她更开始有如蜡烛两头烧般地忙碌。姚莉是公司的业务员，她每天早上7点前要起床，每天要工作到晚上6点，然后赶到保姆家接女儿，回家煮全家人的晚饭、洗碗、整理家务、照顾女儿，半夜起床喂奶。但是先生连倒个垃圾都不太帮忙，婆婆又时不时地给她压力，公司也要讲求业绩。
　　好不容易熬到周末假日，亲戚多的夫家又开始要过“家庭日”。为了省钱，假日姚莉还得自掏腰包，劳心劳力地准备一大家子12口人的午、晚餐，她可是忙得连自己洗头的时间都没有。因为睡眠不足，加上长期处于高压的状态下，忙着照顾家人的姚莉，身体的免疫力出现问题，姚莉阿姨后来发现自己得了宫颈癌。好在是初期，但是姚莉的薪水都拿来帮助养家，并没有为自己购买医疗保险，加上夫家因为抱男孙心切，不想负担姚莉可能病重的医药费，于是干脆让姚莉阿姨搬出夫家独居，弃之不顾。
　　还好，最后姚莉阿姨的娘家人有情义，帮助姚莉走出人生的低潮，否则，一个美丽的生命就这样被摧残了！　　
　　你不是南丁格尔与特里莎嬷嬷的综合体
　　我在美国念书时，一位女教授就经常在课堂上提醒女同学，不论是自愿或非自愿，千万别让爱情神话默默地侵蚀了女性的理财能力。如果连自己都照顾不好，又怎么能去照顾别人呢？只要女性愿意将理财变成一种生活习惯，谁说爱情与面包两者不能兼顾呢？不过，先决条件是：行有余力，再照顾他人。
　　我曾经还接触过一个案例，一位离婚女性独自带着一个孩子。这位女性光是忙于自己的工作与接送小孩，就已经是分身乏术，重点是—薪水扣除掉自己与孩子的教育费用外，根本没有多余的闲钱。但是，她却“好心”地帮离了婚并且还有新女友的老公买了保险，每年要支付好几万元的保险费。
　　“那你自己买够住院医疗和癌症险了吗？”
　　“没有！”
　　“那你孩子的教育基金足够吗？”
　　“应该还不够，可是我怕前夫老了以后没人照顾，我还是要帮他付医药费啊！”
　　这是我和这位离婚女性的对话，乍听之下还蛮有道理的。因为她确定自己对前夫还有感情，前夫如果生病出事，她一定不会坐视不理，与其到最后还要帮前夫支付庞大的医药费，或是拿钱出来救济他，那倒不如现在先帮他买保险，未雨绸缪。可是，问题就在于她连自己和孩子的保险都还没买足，她以为自己是南丁格尔与特里莎嬷嬷的综合体，却连自己和孩子都照顾不了！
　　女明星的家庭暴力事件，也让很多女性认识到，再美的女人，天天生活在一起，看久也会腻。而豪门世家的男人，不是从小养尊处优，就是在商场叱咤风云，性格早已成形，难以妥协。女人嫁入豪门若图的只是荣华富贵，理财知识又不增进，恐怕“看得到，花不到”，最后只是沦为一场空！　　
　　其实，女人很容易将“贫穷”装扮得非常浪漫，因为很多女性都对“有情饮水饱”的两人世界存有幻想。但是从实际情况来看，女性的平均寿命比男性多7年，女性其实比男性需要更多的退休金，所以你必须真正做足准备。
　　学会管理自己的财富，你才能打造美丽人生
　　寻找“长期饭票”的观念现在已经慢慢在改变，“婚后靠老公，老来靠子女”的观念已经不合时宜，女性必须更加懂得以自己的经济力量来过生活。因为婚姻并不一定是未来的保障，生命中的变数太多，伤残、疾病、失业、丧偶等都可能使家庭生计陷入困顿，所以，不论单身或已婚女性，都该好好管理自己的财富，才能打造“美丽人生”。
　　

女人理财，让你想花钱就有得花（1）
还记得有一次到中坜去演讲，谈到现在台湾的留学生都很幸福，他们出国留学都不需要打工赚取学费，因为学费及住宿费，父母亲都准备得好好的，孩子们只要专心念书就好。
　　“那现在出国念书，都是哪些人在打工呢？”我问听众，本来期许大家会回答：美国学生、印度学生或是犹太学生，但没想到台下的听众竟然一致回答：都是父母在打工啦！
　　辛苦了大半辈子，好不容易把孩子抚养长大，但有趣的现象却是，大部分的父母居然都不敢抱着“养儿防老”的观念。甚至有些父母还认为：“养老要防儿”。除了孩子可能“刷爆信用卡”、“找不到工作”、成为“单身寄生虫”的梦魇之外，还曾发生母亲把留给孩子的金钱再急转回自己名下的案例；甚至还有人宁愿捐钱给慈善机构，也不愿再分给儿女，原因就是担心子女不孝。
　　比如最近台湾北部出现一个案例—富爸爸去世后，母亲把现金和土地分给两个儿子，没想到两个儿子后来居然拒养母亲，害得老母亲连生活费都没有，只好寄居在亲戚家。也有很会理财的女富婆把6000万元的财产都转给儿子，但拥有博士学位的儿子要结婚，还没过门的媳妇就已经先跟婆婆开出条件：一年只能来儿子家住几次，连未来孙子的探视权也要限制。这位准婆婆气不过，马上跟儿子说：结婚可以，但是先把6000万还给我！
　　还好，这位准婆婆有6000万可以拿回来生活，就算要不回全部，拿回两成总也该可以过日子！就怕把钱都拿来奉献给家人与孩子，却忘了做好自己的退休规划。赚钱，就是为了要照自己的意志生活，如果辛苦了一辈子，省吃俭用地为家人赚钱，但到最后却只能看人脸色拿钱过日子，这样的人生可就一点都不美丽了哦！
　　打造财富人生，你一定要有独立的财务计划。
　　女人学会理财，除了要让自己过得更有尊严之外，同时也要让自己想花钱就有得花。而如果要打造自己的财富人生，你一定要有自己独立的财务计划。财务计划当然可以与家人共同来打造，但一定要把自己的未来考虑在内，不能只是考虑家人与孩子，却忘了自己的老年生活，并且要了解以下的财务信息：
　　定存：只准进，不准出的存钱魔力！
　　把钱放在银行里面生“钱儿子、钱孙子”是最基本的理财方式。管理财富的第一步，就是检视自己的收支情形，用你的存折或网络银行的电子账簿，清楚地掌控自己的收支管理。但是，现在的定存利率比通货膨胀率还要低。
　　很多人认为，把钱放在银行定存不动，真是会侵蚀自己努力的成果。但台湾女性理财偏向保守，还是有很高的比例把钱在银行定存。定存的目的，不一定只是为了回报率！有些银行的“A钱高手”，为了保证手头有足够的流动资金，同时又希望能向银行申请到高额的贷款，需要提供足够担保品来证明自己的偿债能力，就会使银行的“定存”大大发挥效用。
　　比如，有些“A钱高手”会存100万的现金到A银行的定存账户，然后向B银行证明自己在他行有100万的定期存款，来帮助自己取得较高额的房屋贷款。而在申请贷款的期间，如果急需要现金，则可以持定期存单至银行申请“定存质借”。
　　通常，“定存质借”最高可借到你原存单金额的九成，利率是依原存款利率加上1％左右，依每家银行的条款不同，但绝对比提前取出还划算，也就是牺牲1％左右的利率，但是可以换来更大的投资空间，所以，千万别轻易就让银行“定”住你的钱！
　　保险：你不可或缺的保本护照
　　把未来托付于男人，不如把未来寄望在保单上，尤其女性的平均寿命比男性多7年，女性其实比男性更需要退休金。
　　你必须真正做足准备。女性朋友在年轻时就要懂得规划自己的保单，购买适当比例的储蓄险、医疗险及养老险，让“保本”与“成长”并重，这样，在人生中就算遇到紧急事故，也能够帮助自己渡过难关。
　　

女人理财，让你想花钱就有得花（2）
买保险当然是保障越齐全越好，但保费支出最好不要超过年收入的1／4。比如，月薪有4万元的女性朋友，如果每个月拿出1万元来投资，6500元放在6年期的储蓄型保单上，3500元做医疗险的规划，6年的期间就可以存下五十几万。
　　有条件的话可以多比较一些保单，尽量把赚到的钱存下来滚复利，万一自己生病，也有最基本的医疗保障。但是一旦资金够充裕，就要赶紧再补齐自己的医疗及退休保障，因为健保不支持的费用越来越多，一定要做好医疗保险的规划。
　　基金：让你的投资遍布全世界
　　女性如果把钱交给专业人士，以基金理财居多。据统计有六成的基金客户都是女性，其中单笔投资的比重又高于定期定额。如果每个月强迫自己投资1万元在定期定额的基金上，假设年收益率是5％，约7年的时间就可以存到人生的第一个100万。18岁开始投资，25岁就能够有将近100万的本钱。
　　但基金的投资有涨有跌，购买基金的女性投资人必须随时注意最新的财经变化，选对基金公司，随时关心自己的投资，不能只是定期定额地存入钱后就置之不理，然后就期待有非常好的收益。不妨先以地区、产业、货币皆分散布局的全球股票型基金与全球债券型基金，当做入门基本款，让你的小钱环游世界。
　　如果你的风险承受度够高，并且进行了充分研究，也可以选择新兴市场的股票型基金，增加投资组合的成长潜力。你可以透过专业基金经理人或是理财专员，适时依市场状况调整最佳的投资标的，以轻松掌握投资标的的获利潜力。
　　学习是一种准备，以便有朝一日你需要自己决定财务问题时，可以拥有必要的知识和能力。而很多女性朋友都认为，女人要独立自主已不再是一句口号，“有钱”与“自由”，更是现代女性努力的目标。其实，女人要有钱，为的并不是要追求享乐主义，而是寻找生命的尊严。除了努力赚钱外，有效地投资理财更是多数女人朝目标迈进的不二法门。
　　

医疗险，是你一生最忠实的守候（1）
现代女性都是身兼数职，每天忙忙碌碌—关心家人、守护家人，但却忘了要保护自己。时尚女性应该给自己一些特殊保护，比如，女性比男性长寿，与其将自己交给老公或男朋友，还不如打造女人特有的保险计划来宠爱自己。而在一般的医疗险之外，女性朋友也可以运用专门针对女性所设计的女性险，来增加自己的医疗保障。
　　雅伦最近经常烦恼，因为男友才刚向她求婚，细心的男友将卡地亚的求婚戒指用蝴蝶结吊挂在折耳猫的脖子上，让雅伦不经意地发现他的心意。当时，深受感动的雅伦真的好想马上答应他喔！可是，男友才刚入社会，微薄的薪水，光是应付两人的约会支出都很拮据，还谈什么成家立业呢？　　
　　雅伦不禁向秀丽吐露心声，31岁的秀丽原本觉得结婚、生子是再正常不过的事，尽管经济状况不佳，但是能和一个深爱的男人一起养育可爱的小孩，是多么幸福的一件事啊！但是，秀丽在外资公司担任高级主管的先生可能因为工作压力太大，竟然发现罹患肝硬化，短短半年时间即离开人世。这件事让秀丽体会到，将来老了如果生病，没人照顾，就只能依靠保险，因此孤单苦尝人生味的秀丽，饱含对保险的信任与依赖。　
　　如果哪天你生病了，谁能来照顾你呢？
　　善于用保险计划守护自己的秀丽问雅伦：“不管单身还是结婚，如果哪天自己生了病，你该怎么办呢？”“婚后，如果自己病倒了，先生要请假来照顾你，那谁来维持一家生计呢？”“如果自己比先生长寿，又没有一儿半女，那谁来照顾自己？”　　
　　种种问题，让雅伦终于了解，女性其实比男性更重视身心保健，且医学进步，使得女性怀孕、生育死亡率大幅降低。女性比男性长寿，与其将自己交给老公或男朋友，还不如打造女人特有的保险计划来宠爱自己。　　
　　善用保险完成美丽一生的梦想
　　女性要想美丽一生，健康的身心是首要条件，保单虽然无法让女性朋友免于生病或是快速致富，但绝对可以在适当的时候提供所需要的医疗照顾及经济救援。
　　想想看，如果你是位单身熟女，也许有一天会卧病在床，需要一间舒适的单人病房好好养病。但是，台湾目前一般医疗机构所提供的普通病房多为3仭�4人房，通常不利于病人安静休养。而且人一多，交叉感染的机会就比较大，探病的亲人一多，也很嘈杂。如果考虑住双人房或单人房，与普通房的价差就必须自行负担或由商业医疗险来支付。以台北市私立大型院所为例，双人房每天的自费额约2000~2500元，单人房则约在4500元左右。
　　如果你没有亲密的家人可以照护自己，你可能还需要聘请看护来帮助自己早日恢复元气，但12小时一班的看护，费用也要1200元上下，全天2000元；春节过年期间就是2倍的价格4000元，以平均住院10天计算，光是看护费用就要花2万元以上，若是长期看护，费用将更为惊人。以住院10天计算，扣除健保给付，光是病房费再加上看护费，自行负担的金额将高达五六万元以上。
　　如果你结了婚，想省些看护费，可是先生也需要上班工作，他不能请太多天的假，若是又有孩子需要照顾，人力调度上就会出问题。而若是你没有办法付看护费，又没有家人来照顾，你可能就需要自己拖着点滴瓶，辛苦挣扎着下床去照X光、上厕所。
　　完善的医疗保险，可以让自己生病不愁钱
　　我有一位女性朋友已经生了一个女儿，好不容易又有了第二胎，但因为习惯性流产需要安胎住院一个多月。母亲帮她照顾女儿，白天她在医院，有事就只好一直麻烦护士，每天晚上先生下班再赶来照应，但因为往返车程及睡眠不足，后来连先生也病倒了，一家人焦头烂额了好一阵子。如果当时她拥有完善的住院医疗保险，就可以有充裕的理赔保障让自己快速恢复，另一方面，保险也可以作为资金规划的投资工具，以确保人生梦想的实现。
　　

医疗险，是你一生最忠实的守候（2）
人生无常，你要做好家人的保险规划
　　除了女性自我的考虑外，你也要为自己的亲密爱人做好保险规划。我一位闺中密友的老公，总是认为自己身强体壮，一谈到保险就不耐烦，几年后胃痛，刚开始以为是工作压力，结果到医院检查却是末期大肠癌。
　　还好，当时我就劝闺中密友帮老公保了一个防癌险，当时的费率是一个月只要缴2000多元，所有的医疗费由保险给付，省了100多万，才没让困顿的家庭陷入愁云惨雾中。但后来也因为她先生没有投保终身寿险，所以朋友没多久也得出来打工赚钱养家。人生无常，聪明的女性要懂得用保险来避险！
　　台湾现在有超过50万个家庭，由于家人罹患重大伤病，必须担负照顾的责任，庞大的医疗支出往往压得人喘不过气。根据有关医疗机构的资料，2003年时，每百位投保健保的人，就有25位是重大伤病患者，估计到2026年时，重大伤病患者将增加至129万人次，到时健保体系的财政缺口将更大。
　　为了满足医疗的需求，女性朋友可以考虑购买的保险产品有：癌症险、住院医疗险及意外险等。女性考虑自身的医疗保障时，千万不可以忽略癌症险的规划，因为乳腺癌和宫颈癌总是高居女性癌症死因的前两位，乳腺癌更是25仭�44岁中青年女性的头号杀手。选择癌症险，应注意保障范围是否符合现代癌症治疗需求，除基本癌症门诊、住院、手术费用，放射线治疗与化学治疗保险金给付，及癌症末期安宁照顾保险金都是考虑重点，购买一份完善的防癌险，可以为自己的健康把好关。
　　除此之外，在医疗过程中，一些杂费或所谓比较好的药，健保是不负担的，如手术后打的止痛针（每针约5000元）、心脏所装置的支架（每支约60000元）、软式人工水晶体等，这些都是健保不给付的项目。如果你购买了住院医疗险，就可以避免过重的医疗负担。目前全民健保的赤字问题仍未根治，加上健保不给付项目有增无减的趋势，最好还是自求多福，及早规划自身的医疗险。
　　目前台湾的住院医疗险大致可分为“实支实付型”或“日额型”两种：日额型是依投保额度及住院天数，每天给付一定费用，若理赔金额超过医院的结账费用，还可小小弥补一下因生病所支付的额外费用，如营养品的费用等。而如果是门诊手术，则会依保单条款中对各项手术所约定的理赔比例进行理赔，例如条款中约定手术理赔限额为6万元，某手术约定给付50％，则进行该项门诊手术时，被保险人即可在3万元的限额内，获得保险给付。
　　花小钱，可以保你一生
　　另外，经常旅行的你，有没有给自己加保意外医疗险呢？一些专为女性设计的意外险保单，让你出门时被抢也不用怕哦！有些女性意外险，还会给你携带物品损失的保险金，甚至连梅雨季节到来，天雨路滑不小心骑车跌伤，也会给你颜面伤害慰问金每天数千元。尤其爱美的女性，更需提高保障金额，当不幸发生后，可以获得最好的医疗照顾，恢复容貌。
　　常有家属向保险公司哭诉：“突然去世死得好意外，可不可以申请理赔？”很多人以为，只要事故发生得非常突然，且事前无法预期，都算是意外险理赔的范围。例如邓丽君当年因哮喘病突发，不治身亡，大多数人会认为邓丽君“死得很意外”，意外险该赔。但对保险公司来说，死得很意外不等于死于意外。这种情况下，寿险会赔，但意外险不赔。因为车祸、空难，或是备受各界关注的家庭暴力事件，算是“非因疾病”所造成的外来、突发的意外事故。也就是说，要获得意外险理赔，一定得符合“非因疾病”引起、外来、突发等三项必要条件。
　　目前保险公司还有特别针对女性设计，仅限于女性才能购买的保险产品，以同时具有寿险、储蓄及医疗保障等多重功能的终身型寿险为主力商品，即是一般所称的“女性险”。女性险的一个特别之处，就是兼具医疗险的保障效益。女性险的疾病保障项目，主要是以女性特有器官为主，如子宫、卵巢，女性发生率较高的乳腺癌、红斑狼疮等项目，但大多有理赔最高金额及次数规定，这一点要特别注意。
　　

医疗险，是你一生最忠实的守候（3）
投保女性专属保险，可以把小Baby一起考虑进去！
　　女性险的另一项特点，则是特别针对已经怀孕的女性及胎儿所设计的“妇婴险”。有些妇婴险除了提供怀孕期及女性特殊疾病的保险给付，肚中胎儿也可以一直享有保障到7岁；一旦发现婴幼儿罹患先天性残缺，保险公司便会支付一笔保险金，以作为医疗费用。而妇婴险除了医疗费用给付之外，多半还具有寿险及储蓄险之功能，正好让准妈妈们以此提高生活保障，给孩子更安定的生活。
　　不过，随着医疗科技的进步，国人寿命不断延长，终身型医疗险已让保险业者大感吃不消，已经纷纷停售，进而推出结合寿险的账户型医疗险。账户型医疗险是指投保时即约定好保额，如100万，如果被保险人身故前只用了50万元的医疗理赔金，则剩下的50万元就可当做身故保险金，也就是保证每位被保险人或其家属一定能领到账户里的钱。
　　你可以马上跟你的保险顾问约会，充分了解你现有的保障规划，同时，面对越来越高涨的医疗费用，建议你提高医疗的保障，以便真正需要时能享有高质量的服务。
　　保险是一个很真心的朋友，只要你用心规划，它会是你终身最值得信赖的守护。由于投保年龄越低，保费越便宜，年轻女性应为自己规划一份基本保障，让精彩生活多一份保障。
　　

花小钱，也可得到贵族般健康享受（1）
很多聪明的女性都知道，要拥有贵族般的享受，并不需要太多的金钱，就如同打扮是种游戏。聪明的女性都知道，千万别让游戏本身奴役了自己，让自己更美丽，不但可以带给自己无上的满足感，也可以让自己的身心更健康，但追求满足感的背后，迎面而来的绝对不能是倾家荡产的破败结局。聪明的女性都知道，如果懂得运用一些比美小智慧，就可以让自己的生活过得更精彩美丽！
　　“比美”不是计算行头，而是保有自己的特质
　　很多时尚杂志的编辑都认为：不够自信的人，才需要靠牌子炫耀。事实上，打造美丽的自我，不是以计算全身上下的行头值多少钱为准，也不是比品牌、比行头或