在成功的路上-第11部分

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　　　　6。善于防范和化解租赁融资风险

　　　　租赁筹资是要冒一定风险的，怎样防范和化解这种风险，最大限度地减轻损失？以下几种方法可供借鉴。

　　　　降低信用风险。首先应择优选择租赁公司。对各种可能遇到的信用风险进行详尽的考虑，签订合同时应明确租赁公司违约所承担的责任和承担责任的方式。

　　　　降低利率风险。一种方法是以浮动利率计付利息，若市场利率下降，企业可以减少租金支付；第二种方法是进行利率调换，即将同一种货币的利率债务进行对双方有利的交换，从而避免因市场利率下降而使企业多付利息。〃

　　　　降低自然灾害风险。企业最适宜的做法是向保险公司投保，这样，即使因自然灾害造成损失，企业也可以得到全部或部分的经济补偿。

　　　　避免税务风险。企业应争取在租赁合同中以专门条款列出税收政策变化时，租金应作的相应调整，从而可与租赁公司共同承担税收风险，减轻损失。

　　　　降低技术风险。一是要在租赁期内加速使用租赁设备，充分利用生产设备；二是要将租赁期定得短一些，这样有利于企业在设备和生产工艺落后时再行续租。即使在租赁期内发生设备贬值，企业损失也比较小；三是在租赁合同条款中应规定：一旦租赁设备贬值，企业租金应相对减少。

　　　　八、让你的资金顺利周转

　　　　经营生意，要不少资金，尤其是经营零售业务。开业时，需要先付出不少金额进货，而现金就暂时转换为货品，只有等到货品售出，才可兑现。但如果还没有把货品套回现金，却另有开销，便可能出现周转不灵，这可能危及公司的生存。生意人未必没有钱，但钱却受到限制，未必能即时取用，故应付资金周转，是一套重要的技术。

　　　　周转资金良好的先决条件，是一套系统的会计模式，这才能把握有效调动资金的技巧。首先，你需要预计可见的未来会有多少收益，同时亦知道固定的支出多少。只要收益大于支出，就能顺利周转，相反，某段时期内，如果支出高过收入，就可能周转不灵。如果周转资金的技巧不善，便可能要不断地注资，愈注愈多，投资成本也就增加，风险也会相对提高。

　　　　懂得周转资金的生意人，能尽快取得利润，以利润抵消开支。他们会想办法，以保障常有可动用的现金在手，不会让记账的金额太高，尽可能收取现金，到生意上了轨道后，才考虑作月结。很多生意都是月结的，即让客户取货，只是签单记账，到每月月底才发出单据收钱，这只有资金较多时才可行。这些记账的客户，必需是有信誉的，切记不要随便给不相熟的客户作月结记账。

　　　　作资金周转的预算，应保守一些，不要过于乐观，这是居安思危之道。例如，心中预计下半年度有二十万元净收入，但作保守一些的决定，视为有十五万元净收入，用这个基数衡量支出，看看是否可以弥补支出，因为原来的预算是乐观的，但中途可能有坏账或其他意外事故，引起损失。

　　　　每个行业的经营方式及行规都有不同。有些行业需要向货品供应商支付资金，亦同时向顾客收取现金；亦有些行业可以延迟向货品供应商付款，暂时记账，三四月后始付款，但却向客户收取现金；有些行业需要用现金付给货品供应商，但却让客户记账。

　　　　一般的零售业务，都是货银两讫，一手交货或提供服务，同时亦收足款项，两不亏欠，而进货则既有付现金，亦有些可以月结。由于卖出货品后，可以迅速取得现金，周转必定比较畅顺。这类行业对创业者最好，可以减少坏账的风险，亦避免和其他公司因财务而纠缠不清。

　　　　如果客户必须作月结记账的方式，那么，最好向货品供应商付款时，也以这种方式付款，不必付出了大量现金，却等了很久都收不到货款。

　　　　万一真的现金有限，一时未能收足货款，同时却有很多货款要了结，这样，最好是先付款给小公司，大公司暂时多等数天，只要得到大公司信任，等数天不是问题，反正生意长期合作，三四数天也不是长时间。但小公司一般都急于现金周转，就和你一样，所以要照顾他们的需要，你早一天结款，他们就早一天多一些现金动用。你能如期结账，他们就相信你有信用，更加愿意继续和你合作，这对大家都有益处。

　　　　把小公司的账清缴后，再考虑大公司的账。你迟一点付款，他们不会因此周转困难。只要有拖没欠，一点点地清付，彼此的合作关系，还可以继续维持，他们亦不会因为你未能如期付款翻脸，反正你没有逃避付账的责任。

　　　　另一个便于周转的方法，就是开出期票。期票即是支票，但你在日期一栏，要填写来来的某一天，在这天之前，持票人不能到银行取款项或过户。换言之，你虽然已经开出支票，却不须立即付款，户口内暂时没有那么多款项也不要紧。

　　　　开期票的原则是：你目前没有足够现金，但稍后某段时间内可以取到若干货款，用于清缴某类欠款，于是，你可以把期票的日子，订作预计收到款项后的若干天，确保对方可以收到款项。但是，期票的期限应尽量短，例如，今日开出期票，能兑现的日期，最多也不过一两个星期，经常开出三数月的期票，人家也可能周转不灵，没有现金可用，对方亦不愿意继续与你合作。

　　　　案例

　　　　1。李嘉诚如何积聚财富

　　　　香港华人首富、超级财星李嘉诚，是一位传奇式的人物，据国际财经权威杂志透『露』，他拥有25亿美元的资财家产，企业财富列世界第26位，是世界超级大富翁。

　　　　李嘉诚先生今年72岁，原籍广东，1928年生于『潮』州。他11岁到香港求学，仅读书两年，因父亲去世而辍学。当时，家境十分困难，为了供养母亲和两弟一妹生活，他毅然挑起家庭重担。当时，他才13岁。

　　　　困难是坏事，但更是好事，困难会『逼』着人想办法，困难的环境能锻炼出人才。年幼的李嘉诚对困难做出的反应，不是逃避或绕开它，而是面对它，以一种进取的精神，明智的态度同它们战斗。

　　　　他好不容易找到一份工作，当了塑料玩具厂的推销员。他白天忙着推销，晚上到夜校学习。行动是自信的伟大创造者，充满自信的行动，使他摆脱了家庭贫困。5年后，李嘉诚当了塑料玩具厂的经理，这时，他的年龄只有19岁。

　　　　即使对未来的预测无法完全正确，但〃远见〃仍是一家企业成败的关键。22岁时，李嘉诚发现塑料花受到普遍欢迎，当即把握时机，拿出省吃俭用的积蓄7000美元，开办了自己的塑胶厂，大量制造塑料花。他的工厂生产的塑料花惟妙惟肖，对美化住室、厅堂有强烈的效果，大可以假『乱』真，不仅在香港销路好，还大量销往世界各国。

　　　　以塑料花厂为主体，他创办了〃长江实业有限公司〃。〃长江〃这个名字，取的很别致，李嘉诚的用意在于：江河不拒细流，没有细小支流（人才、资财）的汇人，难成大江河。他激励自己，必须胸怀宽广，以长江般广阔的胸襟，同友人一起工作。

　　　　李嘉诚是位追求高效益的企业家。其实，每个企业家都在追求高效益，只是不得其门而人。在他看来，高效益决不是〃追〃来的，也不是赶上去夺来的，高效益的取得，很大程度上靠预见，在萌芽状态下，能看到事物的成长和未来，要有点未来学的知识。经济管理首先是预测，预测不准，是要全盘皆输的。

　　　　就像战场上、文坛上有天才一样，商业中也有天才。李嘉诚先生就是少见的天才，他的预测，百试不爽。

　　　　李嘉诚早先预测的塑料花需求热『潮』，1957年在欧美出现，他的塑料花制品成为香港大量出口的商品之一，订单自世界各国纷纷而来。这一年，他赚了大量钱财，奠定了长江实业有限公司在国际间竟争的有力地位。

　　　　1958年，通过买卖地皮的一些细节，他预测地产业将大有作为，于是他马上把〃长江〃的业务转向地产业。果然，地产业很快走红走俏，地产价格飞涨。〃长江〃成了经营房地产的大企业。

　　　　1972年长江实业有限公司的楼宇面积已有1500万平方英尺，其中大型楼宇面积有138万乎方英尺，居香港地产业之首。他还拥有120万平方英尺的换地权益书和60万平方英尺可开发的土地。

　　　　到1982年，光是建筑楼宇的土地面积就有2900万平方英尺。除香港『政府』之外，李嘉诚是香港最大的土地拥有者。地产的交易使他赚了大钱。

　　　　李嘉诚在房地产业大发展的情况下，向市民发行股票，筹集资金。市民在货币贬值的压力下，都想以购买股票来保值生利，他们看到长江实业公司走红，股票上市，纷纷购买。李嘉诚很快筹集了大量资金，他把钱投入经营酒店、金融等其他业务上去，每项投资都立竿见影。李嘉诚先后出任汇丰银行董事、加拿大信东财务公司董事等职。

　　　　1985年7月，李嘉诚与中国侨光置业公司合资组建宜宾地产有限公司，长江实业公司出资占　70，侨光出资占30％，投标得中沙田铁路维修站的发展权，投资总额为3。8亿港元。同年李嘉诚又与中国另一家侨业公司协力投资，同美国凯沙公司合办中国水泥公司，在新界建了一个价值2亿多美元的水泥厂。长江实业公司不仅投资10亿港元，还购买凯沙水泥公司9。5％股权，耗资1240万美元。

　　　　长江实业公司运用多元化、国际化的经营战略，五年中飞跃发展，资本积累剧增三倍。其联营、附属公司大大增加，有联营公司31家，附属公司72家，总共103家，大大扩充了实力。1978年李嘉诚的长江实业公司纯利润达2。4亿。1980年纯利润达9亿港元，1981年纯利润上升13。854亿港元，综合利润较上一年增加97％。

　　　　李嘉诚看重香港这一自由贸易港兼东方航运枢纽的作用，特别是作为世界金融中心之一，将发挥愈来愈多的重要作用。1979年，他对金融股票产生了兴趣，预测英资〃和记黄埔公司〃的股票走红，他买进了9000万股，控股40％，他成了控制英资财团的华人，不久，当了和记黄埔公司董事会的『主席』。

　　　　李嘉诚先生经营的另外两家公司，一个是香港电灯公司，一个是嘉宏国际贸易公司，这些公司在他的运筹帷幄之下，连年获得高额利润。他在香港的股份约占香港股票交易所总资额的20％。

　　　　近几年来，李嘉诚先生也从事海外投资，在加拿大温哥华开办一家〃协和太平洋开发公司〃，正实施修建宾馆、住房和船坞的计划。在那儿，还有他开办的赫斯基石油公司，该公司是加拿大第12大石油公司。在过去4年中，他对温哥华的直接投资竟达30亿美元。由于李嘉诚带动投资，温哥华正从一个相对寂静的港口城市，变成具有战略意义的环太平洋经济中心之一。

　　　　李嘉诚先生有许多成功的诀窍，他说：〃最重要的是要有远见。〃远见从何而来？他经常留意供求关系，观察供求对比以及市民的购买力，这是远见产生的基础环节。避免负债过多的经营方式，更可掌握着现金，在某些商品不景气时，进行廉价收购。

　　　　另外，他最注意互惠互利的双程交易方式，忌讳杀鸡取卵的方式，认为那样做买卖是一种短视的经营作风，是不可取的。真正巧妙的做法是在关心自己公司利益的同时，关心对方公司的利益，所以大家都愿意和他做生意。

　　　　《时代周刊》曾形容李嘉诚是〃天之骄子〃，可是他说：〃一般人会认为事业的成功来自运气，其实，那是由勤奋刻苦及有计划有预见的工作中得来的。〃

　　　　李嘉诚先生一生勤恳刻苦，他每天工作超过10小时。每天上午8点到办公室，过了下班时间还在做事。公司的职工都被他的工作热情所打动，不少人废寝忘食干劲十足。谁都夸奖长江实业集团是〃冲劲十足的大机构〃。

　　　　李嘉诚很关心家乡的教育事业，他在汕头亲自选择校址购地900亩建立汕头大学，他出资数亿港元为学校购置最现代化的设备，还物『色』教授，捐赠大量电子教学仪器。李嘉诚还特别关心祖国的建设，亚运会筹资阶段，他一次捐献30万元，是捐献资财的最大户头。1991年华东赈灾，他个人捐款5000万港元，成为个人捐款最多的人。目前，他被中国『政府』委任为中国国际信托公司董事，负责联系对中国的外国投资，并在合资企业方面担任重要角『色』。

　　　　李嘉诚从不炫耀自己的财富，他在那幢海边寓所一住就是20年。他戴着的表是普通的手表，但总比标准时间快10分钟。人们问他为何拨快十分钟？他说：〃这是为了守信用，不误时，准时赴下一个约会，准时做了一宗生意。〃〃有创造，有远见，守信用〃，是他的座右铭。遵循这个座名铭，他获得无比辉煌的前程。

　　　　总结一下，李嘉诚积累亿万身价的秘诀大至如下：

　　　　1。以进取的精神努力学习，以明智的态度对待困难，以充满自信的行动面对实际。困难是不花学费的老师，困难无偿提供教益；教益是生活之师，无穷的教益，是指导行动的准则。

　　　　2。注重互利互惠的双程交易，切忌杀鸡取卵。巧妙在于关心自己公司利益的同时，关心双方公司的利益。把〃单相思〃变成〃热恋〃。

　　　　3。有预见，善预测。在众多的经济情报面前要使用很多头脑去加工整理，这些头脑不是一般头脑，而是有丰富知识的头脑、专家型号的头脑，从而使每项预见、预测都建立在坚实可靠的基础上。

　　　　4。把握时机，适时定夺。观望、研究、准备是细心而费时的，决定的当口是绝不犹豫的。等待时机要有耐心；重大决策要出其不意，在同行寻思出意义（味道）之前，是难辨成败，高深莫测的。

　　　　2。调动一切有用的关系

　　　　一些人用借来的少量资金作为本钱做小生意，或一个小店铺，或者做小手艺，以后慢慢积累资金，形成自己的创业资本。

　　　　著名实业家王永庆最初是以借父亲200元钱起家的。当时他开了个小米店，后来用米店的利润开了一家砖厂，再用砖厂的积累作本金做木材生意。到50年初，他终于积累了5000万元。他用这笔钱作杠杆，向银行申请了67万美元的贷款，创办了台湾塑胶工业公司。

　　　　王永庆在借钱的过程中一步步实现自己的梦想，扩大企业的规模。

　　　　台湾另一位实业家周子敬在创业之初，也面临资金问题。他借了100元钱与朋友合资开办了一个饼干作坊，经营了一个月，才赚了70元钱。

　　　　他发现市场潜力很大，但苦于本钱太小，难以为继。

　　　　后来，周子敬向叔叔借了3000元钱，创立了自己的第一家饼干厂……康宁饼干厂。他既当经理又兼制饼师傅，其妻子作助手，弟弟任董事，很快发展到拥有40名工人，具有初步规模的小型饼干厂。

　　　　可以这样说，企业家在创业之初，借钱借物是创业企业之本，在企业发展过程中，借钱借物是壮大企业动力之重要保证。

　　　　华人企业家陈粥臣最初在几位朋友的赞助下，集资创办了一家五金木材行。后来，又用赚来的钱，开办了三家小公司，致力于木材、五金、『药』物、罐头食品及大米的外销业务。1994年底，陈粥臣又用自己生意中积累下的资金与其他十个泰国商人，一起集资20万美元，创立盘谷银行，从而正式开始了银行家的创业生涯。

　　　　企业创业时的资金起动，有时是从其他企业获得的。

　　　　台湾远东建设公司的赵藤雄在开始承做建筑模板工程时，根本没有钱去买必需的模板，不得已求助第一个上门来的大客户。这家企业居然答应代购模板，以后再从工程款中扣除。

　　　　香港丽珠宝行的老板陈沛耀在开始创业时仅25岁，自己的全部积蓄仅有1万港元，这个数目对珠宝行业来说，仅是杯水车薪。他凭着早年在周大福珠宝行建立的交情，向同行企业借了100多万港元货物，才开始自己的珠宝制作业务。

　　　　一些人则利用外国大企业授与的名牌产品在当地的总代理权或生产权作保证，获得从银行的贷款。

　　　　印尼的陈子兴的摩托车制造厂在二十多年的发展过程中，已经为他赢得利润1亿多美元，1974年，他创建了〃哈拉班集团〃。

　　　　当初，陈子兴在经营了五年的摩托车生意后，幸运地获得了日本厂商授与的〃雅马哈〃牌摩托车在印尼的总代理权。但他不满足从事买卖业务，经过努力，终于获得在印尼生产〃雅马哈〃牌摩托车的特权。

　　　　他还利用日本本厂提供的技术力量和基本设备，并以该厂家授权书作为杠杆获得银行贷款。

　　　　在20世纪80年代，西方国家兴起了一股大公司风险投资热，即大企业将资金投入新创立的小企业，在该企业取得成功之后。通过出售自己所拥有的股份而获得巨额报酬。

　　　　一些企业家在事业成功之后，也愿意为一些刚踏人商界而又无钱的青年提供创业资金。这也许是由于他们在早年创业过程中，得到过别人帮助，希望以此作为回报吧！

　　　　这就要求借者在求借钱财时，调动一切关系，灵活变通，使借的钱财来源多样化。

　　　　对于海外华人来说，在国外打天下比在国内打天下难度大得多。首先在资金筹借上就面临严峻的考验，再加上这些人刚创业时，都是只身来到海外，既无亲朋好友可以依靠，亦无最基本的生活条件。对他们来说，创办企业、筹借资金远比想象中困难得多，但他们显示了〃借〃的智慧，显示了华人理财的聪明。

　　　　一般他们都是这样开始的：先通过当地华人社会宗亲组织介绍谋取一份相对稳定的工作。在初步安定下来之后，又在这些组织的联谊活动中逐渐建立自己的人际关系网络，传递各类生意行情，从中捕捉机会。

　　　　在创业之前或初期阶段，他们或者直接从自己所属的宗亲组织中获得少量贷款，或者通过这些组织的担保，从银行获得贷款，用作发展资金。

　　　　李文正的经历是这方面一个典型的例子。

　　　　他在加入基麦克默朗银行后，凭着自己做小买卖的经验断定：要使这家银行兴旺起来，必须打进一个其他银行家没有想到的市场中去。他祖籍福建省，当时与他来往密切的福建同乡在雅加达自选车制造与修理业中居垄断地位。

　　　　李文正决定首先打人这一领域。他先依靠同乡组织拉拢当地有钱的同乡作为伙伴，筹集了一笔相当数量的资金，以参加投资的方式争取市场中具有领导与影响力的客户。

　　　　李文正利用同乡关系作纽带，信用为手段，迅速建立了自己庞大的基本客户队伍，垄断了这一市场。

　　　　这一做法在此后三年里，连续使他获巨额利润，从而奠定了李文正银行家事业的基础。

　　　　相对以上三种借钱来源来说，企业家到银行贷款借钱是最普通的。尤其，在现代社会，银行基本上也靠借贷才能使自己生存、发展。

　　　　香港著名房地产商胡应湘即是以银行贷款作为创业资金的人。

　　　　胡应湘在他父亲胡忠先生行将退休时，准备离开家庭企业自行创业的。

　　　　当时，他只有从家庭财产中分得价值22万港元设备和30万元现金。用这一点钱去与资金雄厚的房地产大王李嘉诚、郭德胜、冯景值、李兆基等人的竞争，真是以卵击石。

　　　　胡应湘回忆他是这样说服他父亲为其银行担保的。

　　　　他说：〃爸爸，您能够作为一个富有的人退休，但我是您9个孩子中的老大，很明显，你不能给我任何钱，因为所有其他兄弟妹妹都会提出这样的要求。如果你能够给我担保，让银行有信心给我贷款，我就会凭着自己的力量走出丛林。〃

　　　　胡忠答应了，为他担保了1500万港元的贷款。

　　　　用全部借款创业确实很困难，胡应湘一直到获得贷款7年以后，才还清所有的债务。

　　　　香港著名船王包玉刚在借款过程中却遭到了挫折。

　　　　他决定去从事航运业，先去伦敦通过友人寻求英国银行的贷款，遭到拒绝。

　　　　他后来又回到香港，找汇丰银行，得到的回答是：华人不懂航运。

　　　　最后，他从日本银行获得了70万美元贷款，购买了自己的第一艘旧船，开始了〃船王〃的创业生涯。

　　　　〃君子借财有道〃。以上这些商人在创办企业时，需要大量启动资金，他们在借钱的来源上〃八仙过海，各显其通〃，解决了资金匾乏问题，使他们实现自己的梦想有了起点，有了动力，有了翅膀。

　　　　有的时候，资金成了企业做生意、图发展的关键问题。这就需要企业主不借一切代价地借，巧妙地借。

　　　　资金问题有时还关系到企业生死存亡问题。著名现代作家茅盾在《子夜》中就详细描写了民族企业家吴有甫在一次股市大战中因资金不足而导致公司破产的情景。

　　　　香港船王包玉刚与英国某一著名财团争夺九