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富脑袋才有富口袋-第2部分
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现在年青一代习惯“先享乐、后负债”，等于是拿未来的收入提前预支，甚至超支，不仅扼杀了自己的“金母鸡”，而且所付出的代价竟是背负无法偿还的债务。国际生命线组织曾统计，因经济困难、现金卡与信用卡债务而求助者的电话逐月激增，每月高达600多通，且求助者年龄层集中在25～35岁，近年来年龄更有下降趋势。年轻人还不起信用卡债务，也拖累了父母。
现在年龄在30岁以下的新生代，从小生长环境优越，主要是因为父母经历了台湾20世纪五六十年代经济快速起飞，及股市、房市大幅上涨的过程，财富迅速累积，而他们都希望给孩子更好、更充实的未来。不过这些突然具有经济实力的父母，却可能培养出“何不食肉糜”的下一代。
从小衣食无虞的新生代很难想象：“钱会有不够用的一天。”他们当然也无法培养出经济或财务方面的忧患意识。许多进入社会的年轻人，还是选择住在家里、让父母养，他们自己赚钱自己花，如果不够花，还是请父母救急。
至于更年轻的孩子，父母虽然也想给他们最好的未来，但经济实力却大不如前。这是因为台湾正步入发达经济体行列，经济增速趋缓，加上经济不景气让企业降薪，许多父母关心的是如何保住饭碗，而不敢奢望升官加薪，或是靠房地产、股票大赚一笔。这些被房贷、孩子的教育费压得喘不过气来的父母，根本无法像上一代父母一样快速累积财富。
可以想见，这一代的父母已经没有能力供养毕业后在经济上还无法独立的孩子。如果未来孩子变成“月光男”或是“败金女”，自己赚的钱不够花，欠债一大堆，还要父母代为收拾残局，很可能拖垮父母的经济基础，侵蚀其退休老本，这时的养儿就是“烦恼”，更不用期待“防老”了。
千万不要在年轻时就开始负债。赶快处理负债，否则别说是累积财富为未来储蓄，有可能，负债将直接预告未来的贫穷人生。
脑袋决定口袋（1）
贫穷，是教出来的
脑袋决定口袋
拿走我所有的财富，
把我丢在沙漠，
哪怕只有一个商队经过，
我都会再次成为世界首富。
——比尔·盖茨
有一个千万富翁每天在公司里忙进忙出，指使员工做这个做那个，忙得要死，可再怎么赚还是只赚到同样多的钱。
某天，他认识了一位亿万富翁，他问亿万富翁每天都在做什么，亿万富翁带着千万富翁去看自己每天在做的事，就是和其他亿万富翁打打高尔夫球，喝喝茶，聊聊天，交换一些意见。千万富翁觉得很惊讶，为什么这样做就可以成为亿万富翁，于是他也试着开始这样做。
原来，这群亿万富翁聚在一起所讨论的任何商机，都是千万富翁没想到的，所以当千万富翁开始拥有亿万富翁的脑袋后，也不知不觉地在3年内成为亿万富翁。
穷人看口袋，富人看脑袋。穷人一门心思只想留财富给孩子，却不知留下财富给子孙不见得能提升他们的生存能力。不是自己挣来的钱，拿在手里总不是那么让人心安理得；我们从小就不应乱给孩子零用钱，或让孩子养成奢侈的习惯。
知道沃尔玛集团的沃尔顿家族是世界上最富有的家族吗？他们所奉行的财富教育核心理念是“劳动让人有价值”。董事长山姆·沃尔顿（Sam Walton）在生前从不给孩子零用钱，因此4名子女从小就开始“打工”，包括修补仓库的房顶、晚上帮忙拆装简单的货物，或是在商店里擦地板，等等，老沃尔顿则以一般工资的标准给子女报酬。
罗布森·沃尔顿（Robson Walton）是沃尔玛集团的现任掌门人，他十分感激儿时所受的锻炼，并指出：“童年的训练，让我喜欢自力更生的感觉！”
温世仁曾说：“对子女的支持，应以完成教育为原则；留下财富给子孙，只会削弱他们的生存能力。”因此，如果你已身为父母，你就应该早点培养孩子的财商，想给孩子创造美好的未来，就从进行理财教育开始吧！
帮自己及下一代换一个亿万富翁的脑袋。想要脱离贫穷，我们唯有不断学习财富知识。
博恩·崔西是当今全球最负盛名的成功策略大师，他曾是一个来自中下阶层家庭的孩子，高中因贫困而失学，受限于知识贫乏及学历不足，在20～30岁的黄金岁月从事的职业是洗碗工、锯木工、建筑工人、船员、加油站工人等，收入仅能果腹，他甚至无家可归，只能以车为床，露宿街头。
30岁那年，他不断问自己：“为什么有些人总是比别人成功？我该如何改变命运，摆脱贫穷的宿命？”他发现，改变的关键来自于不断学习、愿意尝试、坚持足够久，这样有助于提高成功的概率。
有钱人永远知道如何随季节播种，如何抓住趋势。比尔·盖茨说：“拿走我所有的财富，把我丢在沙漠，哪怕只有一个商队经过，我都会再次成为世界首富。”获得稳定财富的关键在于不断学习。因此，要想永远成功，我们只有永远学习。要知道，上一个世纪成功的理由，往往是下一个世纪失败的原因，未来4年之内，至少有1/4的知识会过时。
很难想象，许多大学生毕业之后就很少看书，不知大脑中储存的知识已经过时。大脑中储存的知识过期，无疑会使自己在知识经济时代里，失去最重要的竞争力。没有竞争力的人们，只能用人类最不擅长的方式以劳动力、生命换取金钱。但有些时候，人力确实连机器都不如。人们会超时加班，彻夜工作，却忽略人类优于万物的大脑。是什么教育环境，使人们不爱学习、忘记学习这回事？
脑袋决定口袋（2）
洛克菲勒说：“整天工作的人，没有时间赚钱。”千万不要为了多赚钱而超时工作，也千万不要兼职，除非工作本身能为我们带来学习与成长的条件。
如果我们的经济状况出现问题，我们首先应检视的是大脑。目前我们的财务状况，绝对是大脑价值的投影，想致富，我们必须先扩大自己的视野。一只蜜蜂停在屏幕上能看到什么？它只能看到杂乱无序的光点，除非它飞起来。我们只有在对自己而言真正重要的领域投入更多的能量，才可以创造更多的收入。
是不是搞错工作的目的了？
老板的任务是发给我们薪水，
让我们在公司学习、实现人生价值。
至于如何致富，
那就是我们自己的事了。
创造个人的愿景，实现自我目标，就是工作的价值。
有3位意气风发的少年，十分热爱乘风破浪的海上活动，尤其是爱上驾驭船的*。20年后，3个人依然对开船有无限的爱好，却创造了不同的生活。
少年甲买船当渔夫，每天在渔港来回穿梭，开近海渔船的他，为了家庭、孩子的开销，必须赶上每日清晨渔货市场的批发，早出晚归，生活压力压得他喘不过气来，所以开近海渔船是件苦差事。
少年乙买的是阿拉斯加邮轮，每一趟远行，都是重达数千公吨①的邮轮，载着上千名来自世界各地的观光客，欣赏美丽的冰河、冰川，对他来说，开邮轮充满了生活乐趣。
少年丙购置私人游艇，每年一定远征各地，挑战不同的海域，由于事业飞黄腾达，更是有数千名业务人员为他工作，创造数千万新台币的年收入，因此他每年开私人游艇要花好几百万新台币，他认为驾驶私人游艇是在享受人生。
同样是开船，生活的质量却有着天壤之别。
任何情商高的人都认为，当工作的重点放在追求生命的乐趣上时，工作不但越做越有趣，而且凭借良好的工作表现，我们就越有可能累积财富。工作是为了带给我们人生价值，在工作中我们可以找到生命的旋律，让我们有成就感。创造个人的愿景，实现自我目标，这才是工作的价值。
一般人背负“为钱工作”的沉重心情，一旦工作遇到任何阻力，则极易陷入无奈的痛苦之中，不但让生命空流逝，也离财富越来越远。切记：工作不是为了赚钱或养老。年轻时努力工作，年老时要靠公司养老，靠公司照顾我们一辈子，这样的事在这个时代简直是天方夜谭。老板的任务是向我们提供薪水，让我们在公司学习、实现人生价值。至于如何致富，那是我们自己的事了。
不要搞错财富的定义，拼命用工作与生命换取金钱。
一个事业心强的男人，天天忙到三更半夜，年过35岁的他，还没有娶老婆，虽然现金存款直冲七位数，但是幸福基金却是0。
生命就像一条长长的路，他每天努力盘算着，究竟要赚多少钱才能付清房贷，有足够的经济基础娶妻、生子。过度的操劳并没有带来回报，这一天，一个噩耗突然传来，医生宣布他得了恶性肿瘤。为什么他的人生并没有“从黑白变为彩色”呢？
因为从过去直到现在，这个男人的生命一直都是“黑白”的。现在他即将走到人生的尽头，却流下了后悔的眼泪。
就算从事医生、律师等理想的职业，我们都不该用时间换取金钱，但为了保持家庭与工作之间的平衡，大部分人失去理想而陷入疯狂状态，仿佛大家不需要时间，只需要金钱！。 。。 最好的txt下载网
脑袋决定口袋（3）
根据调查，65％的台湾人希望生活的节奏放慢，自己过着悠闲的生活，至于原因，61％的人表示，他们花费太多时间只为了养活自己，并没有时间去享受生活，81％的受访者更期待与家人在一起，56％的人则强烈渴望将时间用到个人的兴趣及理想上。
《无限的财富》一书的作者指出，未来社会提供的最大机会是在流通领域，而非生产领域，因为有许多技术尚未在流通领域里应用，许多流通领域大型企业的成功之道，在于向顾客传授新产品与服务方面的知识，改善他们的生活。
究竟人的一生能够赚多少钱呢？我想这是个十分值得深思的问题，如果是体育健将就好了，像老虎伍兹20岁时已经赚 1 600万美元，或是迈克尔·乔丹拥有传奇般的收入，因此有成千上万的青少年努力练球，梦想自己成为下一个体坛的明日之星！
看到这些人，你会想到什么呢？值得注意的，并非你现在赚多少钱，或你愿意在工作上投入多少努力，你也不需考虑自己有多少才华。你要知道的，是钱的轨迹，只要知道钱的轨迹，要赚到钱，其实是一件容易的事！
许多人像每天在笼里随着转轮快跑的仓鼠，为了生活费、车贷、房贷、子女的教育费等，忙得团团转，就算跑得再快，还是在原地打转，即使累得要死，还是依旧无法停下来，也找不到出口。如果我们得为仓鼠笼里的生活费、车贷、房贷、子女的教育费等费用忙得焦头烂额，那么记住，我们得帮自己想办法找到出口，学学亿万富翁正在想的事，那样我们就不用困在仓鼠笼里发愁了。
我们必须思考的是离开仓鼠笼的方法，而不能用原本习惯的无意识奔跑的仓鼠式的思维来思考。现在的我们，是用自己过去的思考方式，而走至今天这步田地，并维持同样的行为模式，因而不可能成为我们梦想中的那个样子。
我们应该学着用工具赚钱，而不是耗尽自己的生命来养家。我们必须是为了累积竞争力，忙着建立系统，或创造自动生财的器具而工作。千万要记得，凡是用时间、生命换得的钱都不能花！很多人上班或开店，可能日以继夜、不断地工作，他们永远是在用生命去换钱。
财富不应该用生命赚取，我们应该是利用系统，让财富源源不绝地出现。
学会让钱自己进来
有钱人早已掌握赚钱的技巧，
聚财的管道与模式早已建立完成。
他们在财富流动的前方已经建好水库，
只等着让金钱自己流进来。
人类的财富分配从第一波土地分配，到后来建立在工厂、计算机、互联网基础上的财富分配，再到现在的第五波，已经进入了另一种领域，蓝金①、生化科技。20世纪70年代的创新是微波炉，80年代是录像机，90年代是计算机和互联网。在80年代把握机会的人，现在都已成为百万富翁；在90年代把握机会的人，则已成为亿万富翁。
有钱人早已掌握赚钱的技巧，聚财的渠道与模式早已建立完成。他们在财富流动的前方已经建好水库，只等着让金钱自己流进来。
许多富裕国家的人，从小就把孩子的财富教育摆在学习目的的第一位。从民间到政府，各界都致力于推广财富教育，人们认为与其无止境地给孩子提供金钱，不如教他们学会增加财富的方法。
日本基金经理人村上世彰，就是富爸爸教育下的少年得志者。村上世彰从念小学四年级时就学会炒股票，村上的父亲在他就读大学时，丢给他1 000万日元的零用钱，告诉他说：“从现在起你的财务就开始独立吧！别再来向我要钱了！”
于是他拿1 000万日元去投资股市，将资金翻了好几番，赚得好几亿日元的资产，又用这笔资金成立AMC资产管理公司，短短几年间，他的公司资产又翻了几百倍。
美国股神巴菲特从很小的时候就显示出了极高的财务智商，他在14岁时，利用送报赚来的1400美元在内布拉斯加州买了一块约40亩的农用土地，然后出租给别人赚取租金，小小年纪就做了地主。
如果在获取人生中的第一桶金的同时，我们能够丰富自己的财经知识，从中找到适合自己的理财模式，那就可能是我们未来的致富因子。从小打开财务的窗口吧！我们要认识到财富的秘密：财富是自己来的，不是用劳力取得的。所以，我们要知道方法，有了方法，自然会有路带我们到想要到达的地方。
我们亦可用更聪明的方法累积财富。学校只教我们不要不劳而获，却很少教我们如何一劳永逸。致富的关键，是学会杠杆操作，做一次，得更多。
我们大可选择让自己致富的行业类别，如果这个行业又是自己的兴趣所在，那我们的人生已经有一半是完整的了。只可惜很多人终其一生不知自己有其他选择，踉踉跄跄走了一辈子。
如果你还在持续彷徨，用许多笨方法累积财富，请好好阅读以下的故事：
一个农夫养了一只母鸡，有一天农夫发现它每周都产下一只金蛋。
农夫把金鸡蛋卖了，到城里招摇、乱花钱，但金鸡一周只下一只金蛋，很快就无法满足奢侈的农夫了。这天，农夫竟异想天开，把母鸡杀了，他想一次得到所有的金蛋。
结果呢？母鸡肚子里什么都没有。
拥有一只持续生金鸡蛋的母鸡，多么令人羡慕！这一生，我们所要做的，就是发明这只会下金蛋的母鸡。有了自己的下金鸡蛋的母鸡，等于拥有持续收入。
个人是这样，企业家也一样。企业家看到的，是制造更大的系统与独立运作的赚钱体系，而上班族却可怜得只想到更多的工资。不同的财富观点，导致不同的结果。
我们要通过学习来转变观念，让自己换一个亿万富翁的脑袋！
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学习把负债变为资产（1）
贫穷的人为有钱人工作，
穷人的子孙就得替有钱人的子孙工作，
一代接着一代。
除非有人发现打破这个窠臼的方法，
否则贫穷是会遗传的。
贫穷是一种习惯，而不只是口袋里金钱的多寡。
每个人每天的时间是相同的，有人利用它来打工，赚取约80新台币的工资。也有人将时间用来教书，每小时赚取约500新台币，也有人用这些时间来上网，但是每小时要付30新台币上网费。将时间用在不同的地方，可以决定我们是不是富有的人。
钱也是一样。别小看金钱，区区几个买香烟的零钱，只要用对地方，也可以轻易帮我们脱贫致富。贫穷，其实是一个观念问题，贫与富的区别只在于我们会不会使用知识与工具，如果懂得运用零钱，加上复利概念，穷人也可轻易翻身，甚至成为亿万
富翁。
如果每天存40新台币，每年约存万新台币，找一个年获利20％的机器，进行复利滚存，你能想象吗？40年后，你会拥有多少钱？答案是超过1亿新台币的资产。
不同的人把金钱放在不同的地方，用金钱进行不同的投资。而洞悉致富的方法后，赚钱，只是简单地重复做同样的事情。有钱人洞悉这个方法，周而复始，重复做相同的事。而穷人也依循自己的方式，任凭资产不断萎缩。
学学成功者，懂得把金钱运用在什么方向，这非常重要。
穷人丈夫兴冲冲地买了鸡蛋回家。
穷人丈夫对老婆说：“如果用这个蛋孵出一只鸡，经过鸡生蛋、蛋生鸡，我们可以再用一群鸡换一只羊。”老婆听得入迷。
“大羊生小羊，成群的羊再换成牛，大牛生小牛，卖了牛我们就可买田、盖房舍了。”老婆听得两眼放光。“成了大富翁，让我娶个小老婆好不好？”
结果，听得入神的老婆气得大发雷霆，把蛋拿起来往地上一丢，顿时，美梦立刻破碎！
穷人花钱的行径，与富有的人的花钱行径完全不同。当一个人手中只有一个蛋时，哪怕只是轻轻一碰，一切都可能全部玩完。因此穷人拥有的资本越少，相对而言，其承受风险的能力越差。想想，当天气稍微暖和一点，先融化的一定是小雪球，因此穷人的雪球若不大，那么每当经济不景气，穷人一定首当其冲，受到波及。
其实，简单地改变消费支出，也可以让你轻松致富。在著名的畅销书《富爸爸，穷爸爸》中，作者罗伯特·清崎一针见血地道出一般人最常犯的理财错误，他说：“富人和穷人最大的差别，在于对资产负债的观念不同。”
所谓资产，就是买了之后，还可以帮你生财，能把钱持续放进你口袋里的东西，而负债，就是用了就没了，只是把钱从你口袋里取走。如果想变富有，你需要习惯性地选择购置资产，而穷人没有这个观念，因此不断买入负债。也就是说，一般人因为常分不清楚资产和负债的差别，而一再买入他们以为是资产的负债。这就造成世界上绝大多数的人，终其一生都在财务的泥沼中挣扎。
很多人一有钱就想买房子，但是房子到底是负债还是资产呢？
对绝大多数的人来说，拥有一栋属于自己的房子，他们就有了安定感，这也是他们人生中最大的梦想。如果你也这么认为，即房子等于资产，那么现在就是修正观念的时候了。当我们贷款买了房子之后，房子会不断产生支出，包括每个月的贷款，我们还需缴各种税、修缮费用等，好端端的资产却形成负债。 。 。。 想看书来
学习把负债变为资产（2）
房子如果是用来给自己住，就不能产生收入。但是如果我们把房子拿去出租，带来的租金在付了房贷后还有剩余，那房子就是资产了。同样，车子也是如此。买车后我们还需要还车贷，那车子就是负债，但如果我们把车子当成生财工具，它会带来金钱，那车子就成了资产。
因此我们必须不断地想，如何把原本的负债变成资产。
罗伯特·清崎说：“富人买入资产，穷人只有支出，中产阶级买入他们以为是资产的负债。”富人不做自己能力范围以外的事情，总是最后才买奢侈品，因为他们都将收入变为可不断再产生收入的资产，以至于资产像滚雪球一般，最后终于累积成他们毕生用之不竭的庞大财富；相反，在穷人的资产负债表上，总是负债大于资产，因此穷人须不断努力工作，才能使资产追得上那重重的负债。
我们所要做的，再也不是花掉手头上得来不易的钱，填补购买负债而产生的现金缺口，而是学习投资的知识，用月收入来投资以获得资产，同时用资产来投资产生月收入，习惯于通过投资，产生正的现金流。
“全美企业家大奖”得主范德士先生表示：“贫穷的人为有钱人工作，穷人的子孙就得替有钱人的子孙工作，一代接着一代。除非有人发现打破这个窠臼的方法，否则贫穷是会遗传的。”而这个方法，就是把负债变为资产，把消费性支出转换成资产性的消费，借由消费理财、消费致富的新观念，去建构一个持续收入的系统，一个远离贫穷的代步工具！
学习将负债性的固定支出转换成资产性的投资。
我们必须学会节省开销，并让节省下来的钱帮我们做事，让这些钱翻倍。有钱人节省开支，并用省下的金钱投资。没钱时，不管多困难，富人也不会动用投资和积蓄。
压力使穷人抱怨，使富人找到赚钱的新方法。性格使我们形成某些习惯，习惯将决定我们是否成功。有一则故事值得我们深思：
一个富人送给穷人一头牛。穷人满怀希望地开始奋斗。可是牛要吃草，人要吃饭，日子很难熬。穷人于是把牛卖了，买了几只羊，吃了一只，让剩下的来生小羊。可是小羊迟迟没有生下来，日子又变艰难了。穷人又把仅剩的羊卖了，买了鸡。他想靠让鸡生蛋赚来的钱为生。但是日子并没有改变，最后穷人控制不住欲望，把鸡也给杀了。最后，穷人的理想彻底破灭了。
这就是穷人的习惯。一般的上班族以为靠薪水就可以致富，可让上班族变得富有不是老板的职责。老板的任务，是付给员工一份稳定合理的工资。因此工作带来的只有工资，而不是富裕。
《零元致富》这本书就提到：
试想：有什么是一定要进行的固定支出呢？其中一项应该是日常用品，因为不论经济状况如何，我们一定要刷牙、洗头、洗澡、洗脸，不可能因为经济不�
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