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成功致富全书-第57部分
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在没有了债务的忧虑之后，你将可改变你的意识习惯，把你的努力路线重新引向成功之路。养成把你的收入按固定比例存起来的习惯，即使只是每天存一毛钱也可以，同时，还要把它当作你明确主要目标中的一部分。很快的，这个习惯将控制住你的意识，你将获得储蓄的乐趣。
如果在任何习惯之上建立起其他更为令人渴望的习惯，那么原来的习惯将会中断。“花钱”的习惯必须以“储蓄”的习惯加以取代，以便取得财政上的独立。
仅仅是停止一种不好的习惯，是不够的，因为，这种习惯将会再度出现，除非它们在意识中的原有地位已被性质不同的其他习惯所取代。
如果你决心获得经济上的独立地位，那么，在你克服了对贫穷的恐惧感，并在它的位置上发展出储蓄的习惯之后，要想积聚一大笔金钱，并非难事。
这儿有一个冷酷的真理：在这个讲求物质文明的时代里，一个人就像是一粒沙子，随时会被环境中的狂风吹得不见踪影，除非他有躲避在金钱背后的力量。
对天才来说，他所拥有的天分可以为他提供许多好处。但事实上，天才若没有钱把自己的天分表现出来，那么，天才只不过是一种空洞虚无的荣誉而已。
爱迪生是世界上最著名及最受尊敬的一位发明家，但是，我们可以这样说，如果他不养成节俭的习惯，以及表现出他存钱的高超能力，那么，他可能永远是位默默无闻的小人物，任何人都不会去注意到他。
一个人想要成功，储蓄存款是不可缺少的。如果没有存款，有两种坏处：
第一，他将无法获得那些只有手边现款的人才能获得的那种机会；第二，在遇到急需现款的紧急情况时，将无法应付。
四 存款增加成功的机会
有位年轻人从宾州的农业区来到费城，进入一家印刷厂工作。他的一位同事在一家储蓄公司开了一个户头，养成了每周存款五元的习惯。在这位同事的影响下，这位年轻人也在这家储蓄公司开了户头。三年后，他有了900元的存款。这时，他所工作的这家印刷厂发生财务困难，面临倒闭的噩运。
他立刻拿出以小钱不断存下来的这900 元来挽救这家印刷厂，也因此获得了这家印刷厂一半的股份。
他采取了严密的节约制度，协助这家工厂付清了所有的债务。到了今天，由于他拥有一半的股份，所以每年可从这家工厂里拿到25000 多元的利润。
福特汽车公司成立之初，亨利·福特急需资金来推动汽车的生产及销售。
于是他向一些拥有几千元存款的朋友求援，其中一位就是柯仁斯参议员。这些朋友皆义不容辞地帮助他，凑出了几千元，后来因此获得几百万元的红利。
大财阀洛克菲勒，以前只是一位普通的簿记员，他想到了要发展石油事业，在那时候，石油甚至还不被认为是一种事业。他急需资金，由于他已养成了储蓄的习惯，而且也已被证明能够维护其他人的资金，因此，他在没有任何困难的情况下，借到了他所需要的资金。
洛克菲勒财富的真正基础，就是他在担任周薪只有40 元的簿记员时，所养成的储蓄习惯。
许多生意人不会轻易把他们的钱交给他人处理，除非这人能够证明他有能力照料自己的钱，并能妥善地加以运用。这种考验是十分实际可行的，但对那些尚未养成储蓄习惯的人来说，可能就要经常感到很难堪了。
有位年轻人在芝加哥的一家印刷厂工作，他想开家小印刷厂，自行创业。
他去见一家印刷材料供应店的经理时，表明了他的意愿，并表示希望对方能让他以贷款的方式买一部印刷机及一些小型的印刷设备。
这位经理第一个问题就问：“你自己是否有些存款呢？”
这位年轻人确实存了一点钱。他每个星期固定从他那30 元的周薪里提出15 元存入银行，已经存了将近4 年。他获得了他所需要的贷款。后来，对方又允许他以这种方式购买更多的机器设备。到今天为上，他已经拥有了芝加哥市规模最大、最为成功的一家印刷厂。
机会存在于各处，但只能提供给那些手中有余钱的人，或是那些已经养成储蓄习惯，而且懂得运用金钱的人，因为他们在养成储蓄习惯的同时，还培养出了其他一些良好的品德。
已故的摩根先生有一次说，他宁愿贷款100 万元给一个品德良好，且已养成储蓄习惯的人，而不愿贷款1000 元给一个没有品德且只知花钱的人。
五 经济独立才有真自由
如果你没有钱，而且也尚未养成储蓄的习惯，那么，你永远无法使自己获得任何赚钱的机会。这真是一个不折不扣的事实。
我们再重复一次也无妨，几乎所有的财富，不管是大是小，它的真正起点就是养成储蓄的习惯。
把这个基本原则稳固地建立在你的意志中，那么，你将走上经济独立之途。
一个男人因为忽略了养成储蓄的习惯，以至于终生工作劳苦，无法摆脱。
这是一个悲惨的景象。然而，在今天的世界上，却有数以百万计的人，过着这种生活。
生命中最重要的就是“自由”。如果没有相当程度的经济独立，一个人就不可能获得真正的自由。这是一件相当可怕的事。一个人被迫待在一个固定的地点，从事一件固定的工作，每周，每天要做上好几个小时，而且要做上一辈子。从某些方面来说，这等于是被关在监牢里，因为一个人的行动已经受到限制。事实上可能还比不上监狱中的“模范囚犯”，有时候甚至比一般囚犯还更可悲。因为，被关在监狱中的囚犯，至少不必再费神为自己去找个睡觉的地方，以及为自己找些吃的东西和穿的衣服。
拿破仑·希尔指出，要想逃避这种自由被剥夺的无期徒刑，唯一的方法就是养成储蓄的习惯。然后永远保持这个习惯，不管你必须要做多大牺牲。
对于我们上面所指的这几百万人来说，除了这方法之外，再也没有其他方法可以逃避这种困境了，除非你是很少数例外中的一分子。
第三节 他山之石，可以攻玉
如果你手头拮据，就请借用他人的资金！
一 借用他人的资金
“商业？这是十分简单的事。它就是借用别人的资金！”小仲马在他的剧本《金钱问题》中这样说。
是的，商业是那样的简单：借用他人的资金来达到自己的目标。这是一条致富之路。
现在，如果你不富裕，你更要阅读本书。
借用“他人资金”的前提条件是：你的行动要合乎最高的道德标准：诚实、正直和守信用。你要把这些道德标准应用到你的各项事业中去。
不诚实的人是不能够得到信任的。
“借用他人资金”必须按期偿还全部借款和利息。
缺乏信用是个人、团体或国家逐渐失去成功诸因素中的一个重要因素。
因此，请你听从明智而成功的本杰明·富兰克林的忠告。
富兰克林在1748 年写了一本书，名为《对青年商人的忠告》。这本书讨论到“借用他人资金”的问题：
“记住：金钱有生产和再生产的性质。金钱可以生产金钱，而它的产物又能生产更多的金钱。”
富兰克林又说，“记住：每年6 镑，就每天来说，不过是一个微小的数额。就这个微小的数额说来，它每天都可以在不知不觉的遭遇中被浪费掉，一个有信用的人，可以自行担保，把它不断地积累到100 镑，并真正当作100镑使用。”
富兰克林的这个忠告在今天具有同样的价值。你可以按照他的忠告，从几分钱开始，不断地积累到500 元，甚至积累到几万元。这就是希尔顿做到了的事。他是一个讲信用的人。
希尔顿旅社公司过去靠数百万美元的信贷，在一些大机场附近为旅客建造了一些附有停车场的豪华旅社。这个公司的担保物主要是希尔顿经营诚实的名声。
诚实是一种美德，人们从来也未能找到令人满意的词来代替它。诚实比人的其它品质更能深刻地表达人的内心。诚实或不诚实，会自然而然地体现在一个人的言行甚至脸上，以致最漫不经心的观察者也能立即感觉到。不诚实的人，在他说话的每个语调中，在他面部的表情上，在他谈话的性质和倾向中，或者在他待人接物中，都可显露出他的弱点。
虽然本章似乎只是论述如何借用别人的资金，但它也强烈地提出品德问题。诚实、正直、守信用和成功在事业中是交错在一起的，一个人具备了其中的第一种——诚实，就能在他前进的道路上获得其余三种。
威廉·立格逊是另一位有信用和诚实的人，他的书特别指出如何在不动产的领域中利用你的业余时间，借用他人资金赚钱。
他在《我如何利用我的业余时间，把1 千美元变成了300 万美元》一书中说：
“如果你给我指出一位百万富翁，我就可以给你指出一位大贷款者。”
为了证实他的说法，他指出了一些富人，如亨利·凯撒，亨利·福特和沃尔特·狄斯尼。
我们还愿意指出：查理·赛姆斯、康拉德·希尔顿，威廉·立格逊等，都是靠银行家的帮助，靠贷款致富的。
银行的主要业务就是贷款。他们借给诚实人的钱愈多，他们赚的钱也愈多。商业银行发放贷款的目的是为了发展商业，为了奢侈的生活贷款是不受鼓励的。
银行家是你的朋友，这一点是很重要的。他可以帮助你，因为他是那些渴望见到你成功的人中的一个。如果你的银行家很内行，你就要倾听他的忠告。
（一）赛姆斯的故事
一个通情达理的人绝不会低估他所借到的一元钱或者他所得到的一位专家的忠告的价值。正是使用了他人资金和一项成功的计划，同时加上积极的心态、主动精神、勇气和通情达理等成功原则，才导致一个叫做查理·赛姆斯的美国孩子变成了巨富。
得克萨斯州东北部达拉斯城的查理·赛姆斯是一位百万富翁。然而他在19 岁时，除去找到了工作和节省了点钱以外，并不比大多数十几岁的孩子更富裕。
查理·赛姆斯每星期六都定期到一家银行去存款，这家银行的一位职员便对他发生了兴趣。因为这位职员觉得他有品德，有能力，并且又懂得钱的价值。
所以当查理决定自行经营棉花买卖的时候，这位银行家就给他贷了款。
这是查理·赛姆斯第一次使用银行贷款。正如你将看到的那样，这并不是最后一次贷款。于是他领悟到——你的银行家就是你的朋友。并且从那时起，他的这个看法一直在受到证实。
这个年轻人成了棉花经纪人，大约过了半年以后，他又成了骡马商人。
成功使他深刻地领悟到一个人生哲理——通情达理。
查理当了骡马商人几年之后，有两个人来找他，请他去为他们工作。这两个人已经赢得了卓越的保险推销员的良好声誉。他们来找查理，是因为他们从失败中取得了一个教训。情况是这样的：
这两位推销员成功地推销人寿保险单达许多年之久，他们受到激励，自己开办了一个保险公司。他们虽然是出色的推销员，但却是蹩脚的商业管理员，因此，他们的保险公司总是赔钱。
人们常常认为要想在商业中取得成功，只有依靠销售。这是一介荒唐的见解，拙劣的经营管理赔钱的速度比赚钱的速度更快。他们的苦恼就是他们俩人中没有一个是优秀的管理人员。
但是他们取得了教训。他们在见到查理时，其中的一个对查理说：
“我们是优秀的推销员。现在我们认识到我们应当坚持自己的专长——销售。”他犹豫了一会，审视着这位年轻人的眼睛，又继续说：
“查理，你有良好的经营知识，我们需要你。我们合到一起就能成功。”
他们就这样合到一起干起来了。”
几年以后，查理·赛姆斯购买了他和那两个推销员所开办的公司的全部股票。他怎样得到这笔钱的呢？当然，他是向银行贷款的。记住：他很早就领悟到，应把银行家作为自己的朋友。
在当年，这个公司的营业额就几乎达到了40 万美元。就在这一年，这位保险公司经理终于发现了迅速发展的成功途径，而这个途径正是他长期以来一直在寻找的东西。他从芝加哥一家保险公司应用“提示”成功地发展销售业务中受到启示，找到了成功的途径。
那时有些销售经理业已多年应用所谓“提示”制度来开拓新的业务。销售员如果有了足够、良好的“提示”，就常常能够获得巨大的收入。那些对某种业务有兴趣的人所提出的询问就叫做“提示”。这种“提示”一般是由某种形式的宣传广告而获得的。
也许你根据经验已体会到，由于人的天性，许多销售员羞于或害怕向那些他们所不认识或以前没有个人交往的人推销东西。由于这种恐惧心理，他们浪费了大量的时间，他们本来可以用这些时间找到可能成为顾客的人。
但是，即使是一位很一般的销售员，如果他获得不少的“提示”，他就会因受到激励而去访问那些提出询问并可能成为顾客的人。因为他知道：当他获得良好的“提示”时，他就能找到合适的销售对象，销售就可能成功——即使他本人也许只受过很少的销售训练，或者只有很少的经验。
如果无论什么样的先决条件都没有，一个人被迫去销售，就会感到恐惧，但如果这个人有了“提示”，他就不会那样恐惧了。有些公司就根据这样的“提示”而制订整个销售计划。
广告是用以获得“提示”的方式。但是登广告费用很大。
查理·赛姆这样正直、有计划而又懂得如何执行计划的人正是属于这个银行的业务范围。
确实有些银行家不肯花时间去了解他们当事人的业务，而州立银行的职员凯特和其他职员却愿意这样做，查理向他们解释他的计划。如果，他得到了贷款，用以通过“提示”系统，建设他的保险公司。
正是由于这种信贷制度，查理·赛姆期在短短的十年期间把保险公司营业额从40 万美元发展到了4，000 万美元以上。正是由于他在投资活动中能借用他人奖金，所心他拥有对若干企业利润的控制权。
（二）克里曼特·斯通的故事
斯通曾经用卖方自己的钱买了价值160 万美元的公司。
斯通曾介绍这笔买卖的经过：
“那时是年底，我正在从事研究、思考和计划。我决定了下一年我的主要目标是建立一个保险公司，并使它能获准在几个州开展业务。我把完成此项计划的最后期限定在下一年的12 月31 日。
“现在，我知道我需要什么了，达到这个目标的日期也定了。但是我不知道怎样去达到这个目标。这实在不是很重要的事，因为我知道我能找到这个途径。因此，我想我必须找一个公司，它要能满足我的两个需要：
“（1）它有出售事故和人寿保险单的执照；
“（2）它能允许我在各州开展业务。
“当然，还有资金问题。但是，我想那个问题我会有办法解决的。。当我分析了我面临的问题时，我认为，首先应当让外界知道我需要什么，从而才会得到帮助。（这个结论并不违背希尔在《思考致富》中所提出的一些原则，在那本书中，他说：你要把你的确定的目标保密，除了对那些给你出谋划策的人。）当我发现了我所想要购买的公司时，我当然要遵循他的建议，把双方的协商保密，直到我结束了这笔交易为止。
“所以当我遇到工业界中能给我提供信息的人时，我就告诉他我在寻找什么。
超级保险公司的吉伯逊就是这样的人。我只是偶然地见过他一次。
“我以饱满的热情迎来了新年，因为我有了一个巨大的目标，并且我已着手去达到这个目标。一个月过去了，两个月又过去了，六个月过去了，十个月快过去了，但我还没有物色到一个能满足我的基本要求的公司。
“在十月的一个星期六，我坐在我的书桌旁，检查了今年我实现目标的时间表。除去一件——重要的一件，一切都完成了。
“我对自己说：只剩两个月了，有办法的。虽然我不知道这是什么办法，但我知道我会找到这个办法。因为我绝不会想到我的目标不会实现，或者它不会在特别限定的时间内实现。我相信：天无绝人之路。
“两天后，奇迹终于发生了。我正在书桌旁工作时，电话铃响了起来。
我拿起听筒，一个声音说道：‘喂，斯通，我是吉伯逊。’我们的谈话很简短，我将不会忘掉它。吉伯逊十分急促地说道：
“‘我想我这里有一个你听了会很高兴的消息：马里兰州的巴的摩尔商业信托公司将要清偿宾夕法尼亚意外保险公司，由于它遭受了巨大损失。你当然知道：宾夕法尼亚意外保险公司归巴的摩尔商业信托公司所有。下周四信托公司将在巴的摩尔召开董事会。所有宾夕法尼亚意外保险公司的业务已经由商业信托公司所属的另外两家保险公司再保险。商业信托公司副总经理的名字是瓦尔海姆。’“我向吉伯逊道了谢，又问了两个问题，就挂了电话。我突然想到：如果我能制订一个计划，提供给商业信托公司，他们以些计划比按照他们自己所提出的计划可以更快、更有把握地实现他们的目标的话，那么，说服董事们接受这项计划是不会太困难的。
“我不认识瓦尔海姆先生，因此为该不该打电话给他而犹豫不定，但是我觉得速度是非常重要的东西。是这样一句自我激励的警句迫使我行动起来：
“‘如果一件事做不成不会有什么损失，而做成了却会有巨大的收获，你就一定要努力去做。立即行动！’“我不再迟疑，立即拿起听筒，打长途电话给巴的摩尔的瓦尔海姆。‘瓦尔海姆先生，’我开始说，声音带着微笑，‘我有好消息要告诉你。’“我作了自我介绍，并解释道：‘我听说商业信托公司对宾夕法尼亚意外保险公司’有可能采取措施。我想我可以帮助你们更快地达到这个目的。’我当即约定第二天下午2 时到巴的摩尔去见瓦尔海姆先生和他的助手。
“第二天下午，我的律师阿林顿和我见到了瓦尔海姆先生和他的助手。
“宾夕法尼亚意外保险公司满足了我的需要。它有一张执照，获准在35个州开展业务。它没有保险业务了，因为别的公司已经给它的业务作了再保险。商业信托公司把这个附属公司出售之后，就可更快、更有把握地达到它的目标。此外，他们还收到我为这张执照所付的2。5 万美元。
“现在这个公司有160 万美元的资产，包括可转让的股票和现金。我是怎样弄到这160 万美元的呢？靠借用他人资金。事情的经过如下：
“‘这160 万美元的资产怎样办呢？’瓦尔海姆先生问道。
“我已经准备好了这个问题，我立刻答道：‘商业信托公司有贷款业务。
我将向你们贷这160 万美元。’“我们都笑起来了，接着我继续说：‘你会获得一切，而不会有任何损失。因为我所有的一切包括我现在正在买的价值160 万美元的公司，都可支持这笔贷款。此外，你们有贷款这项业务。还有什么能比你们将卖给我的这个公司更好的抵押品呢？而且，你们还将收到这笔贷款的利息。‘对你们说来，更重要的是：这种方式将更快、更有把握地帮助你们解决问题。’“瓦尔海姆先生又提出另一个重要问题：‘你打算怎样归还这笔贷款呢？’“我也准备好了这个问题。我的答复是：‘我将在60 天内偿清全部贷款。
‘你知道，我在宾夕法尼亚意外保险公司所获准的35 个州的营业范围内开办事故和健康保险公司，并不需要超过50 万美元的资金。‘当这个公司以后全部归我所有时，我所必须要做的第一件事情就是减少宾夕法尼亚意外保险公司的资本和余款，把160 万美元减少到50 万美元，于是我就能把余下的钱用来归还你的贷款。’“接着，另一个问题又向我提了出来：
“‘你如何偿还那50 万美元的差额呢？’“我说：‘这应当是很容易的。宾夕法尼亚意外保险公司拥有大量资产，包括现金、政府公债和高级担保品。我能向那些一直与我有往来的银行借这50 万美元，以我在宾夕法尼亚意外保险公司的利息作担保，并以我的其他资产作为保证归还贷款的额外担保品。’“当天下午五点钟，这笔交易就谈妥了。”
这个事可用以说明一个人通过借用他人资金达到自己目的的步骤。
虽然这个故事说明借用他人资金能帮助一个人，但是滥用贷款和不按期偿还贷款则是有害的，它们是造成忧虑、挫折、不幸和虚伪的主要根源之一。
（三）雷克莱的故事
雷克莱是一位来自以色列的移民，初到美国不久，他就口出狂言，在10年之内赚到10 亿美元。
他计划用以下两个方式获取那10 亿美元：
第一个方式：用短期付款的方式购得一个公司的控制权；
第二个方式：用公司的资产作为基金去取得另外一家公司的控制权。
雷克莱常用第一个方式，他认为这个方式最有利的。假如实际情形不允许采取第一个方式，非得运用第二个方式�
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