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人生六部书-第78部分
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练自己这样做，让它成为习惯。这意味着短期内，你可能必须放弃一些生活上比较奢侈的花费，但是长期来说，这样做是值得的。〃
欧门女士说：〃我们做个假设，假设你想每个礼拜至少存200块，这样一年就有1万块，然后你把这些钱拿去存定期，每年可以有8％的利息。25年之后，你不但存下了25万，利
息的累积还会让你的总存款可以达到78。95万块！〃
〃真的吗？〃年轻人惊叫起来：〃这怎么可能呢？〃
〃利上加利啊！〃欧门女士解释说：〃第一年，你的利息是一万块的百分之八；可是第二年，你的利息就变成2。08的8％了。这表示，你每年的利息都会累加到你的本金里面去，
这种利上加利的方式可以使你的存款累积得比较快。〃
〃那么通货膨胀呢？〃年轻人问道：〃如果通货膨胀已经超过8％了，可是你的利息还是8％，那不是越存越少吗？〃
〃没错，你完全正确！〃欧门女士回答道：〃虽然真正的利息通常会比通货膨胀来得高，但是如果你每年都存同样数目的钱，扣掉通货膨胀之后，你的存款的确会越来越不值钱。所以，其实应该用你的收入的百分比来计算存款的数目，因为你的收入应该会随着通货膨胀而逐年增加，而存款数目也应该逐年增加才行。不过我举这个例子的用意，是在于让你了解控制预算和定期存款。投资的重要性。
〃当然！还有一点需要留意的，就是当你在存钱或投资时，你必须对这方面有一些基本的知识，或者，找一个了解这方面知识的人，譬如会计师或财务顾问。你必须知道你所选择的投资方式，或存款方式是最适合你的。这依你的收入状况、婚姻状况、税务状况，和你是否处于不同的投资阶段。。。。。。等等因素，而有一些弹性。
〃不过重点还是，控制开销、永远留下一部分钱以供投资理财，这样你才可能用现有的钱去创造未来的财富。并且，越早开始控制开销越好，十年的延迟可能造成很大的差别。这是为什么从年轻时开始存钱是很重要的。〃
〃这是当然的。可是一个人从20岁开始存钱，跟30岁才开始存钱，差别应该不大吧！〃年轻人说。
〃嗯，你仔细想想，〃欧门女士说：〃如果有一个人，从29岁开始，每年存1000元，并且一直持续到65岁；而另外一个人从19岁开始存钱，也是每年1000元，但是他存到29
岁。假设他们使用同一种定期存款方式，都是年利率8％，到了65岁时，哪一个人户里头的钱会比较多？〃
〃当然是那个29岁开始存钱的人罗！〃虽然他起步比较晚，可是他持续存了36年，而另一个人只存了10年，第一个人总共存入的钱是另一个的将近四倍，他拥有的存款当然比较多。〃
欧门女士笑了笑说：〃如果你会算的话，让我告诉你，事实上在65岁的时候，第一个人总共存了3。6万块，而他的本利总和将会是20．2万块；但是另一个从19岁存到29岁的人，他总共存了1万块，虽然他只存了10年，可是当他65岁的时候，本利总和将会累积到24。99万块！〃
〃是吗？〃年轻人大叫：〃差十年会有这么大的差距吗？〃
〃数字是不会说蚊谎的。不是吗？〃欧门女士说。
年轻人屏住呼吸，他很快地意识到，自己最好赶快开始存钱。可是他还是不敢确定，如何才能把钱存下来。
〃我承认控制开销和定期存钱很重要，理论上听起来也似乎不难，可是实际做起来会怎么样呢？你是怎么做的？〃
〃当我第一次听到控制开销的重要时，我也是抱着很怀疑的态度，尤其是，我还有好几个债主。不过我知道，如果要继续活下去，我就得这么做，我必须试着一方面留下10％的收入，作为将来投资用，男一方面还要把债务清掉。〃
〃你怎么能够同时又还钱、又存钱呢？〃年轻人不解地问。
〃我去找每个债权人，跟他们解释我的财务困难，然后我承诺按月分期偿还债务。他们知道我不可能一次就把钱全还给他们，但是至少靠着分期付款，他们还是有可能拿回他们的钱，所以就同意我用这方式还债。
〃然后我开始做预算。我把收入的70％当生活费，20％还债，10％留给自己做投资用。这样，我慢慢地还了钱，又可以存一点钱，我觉得很快乐、满足。当然！这一点也不容易。
我得削减一些奢侈的花费，譬如，我自己做三明治带到公司当午餐，我选择便宜的商店买菜；晚上也很少出去玩乐；衣服也只挑打折的时候买。
〃但是，当我有了预算之后，我工作更起劲了。几年之后，我不但偿清了所有的债务，还累积了一点资本，刚好够我在家开始我的小事业。其实，就是控制开销刺激我创业的。〃
〃为什么呢？〃年轻人问。
〃嗯，你可以想象，我当时的生活预算实在很紧，所以我经常在一些拍卖场所买到非常便宜的东西。有一天，我正把一件拍卖会买来的便宜货展示给朋友看的时候，脑子里突然闪出一个念头。我朋友问我说，要怎样才能知道拍卖会在哪里举行，我就突然想，可能有很多人都对拍卖会感兴趣，可是却很少人像我这样，对于什么时候在什么地方有拍卖会了若指掌。〃
〃所以，我就开始每个月整理出一份拍卖快讯，把各地的拍卖细节都列出来。我花了一些小投资在地方报纸上，如果有人要订阅的话，只需花一点订阅费，就可以定期收到快讯。结果反应相当热烈！
〃之后我觉得，这应该推广到全国各地去，所以又在其它全国性的报纸登了广告，很快地，来自全国各地的订阅单不断地进来。〃
〃这真是太棒了！〃年轻人高兴地说。
〃是啊！的确是！而这些都要感谢我的控制开销，如果我没有控制开销的话，我就不可能有钱来创业；而如果不是我有财务困难的经验，我的事业也不会成功。你知道吗。超过八成的创业者在创业的头一年内失败，因为他们投资过于迅速，而花费无法控制。〃
年轻人显然没听过这个说法，他耸耸肩。
〃可是，更重要的是，〃欧门女士继续说，〃控制开销，除了让我的事业站起来之外，我更因此为自己的未来创造了财富。
〃你真的认为有这么重要？〃
〃绝对的！〃欧门女士回答道：〃我并不是说你应该过得像个清教徒一样，完全否认生活中享受的部分，可是如果财富对你来说是非常重要的，那么有些享受是得牺牲一下了。我的意思是说，你只能把钱花在那些你认为需要的事物上，千万别累积出一些你无法偿还的债务。
〃我认识一个做室内装潢的人，收入很低，跟他太太和四个孩子租住在一间很简单的公寓里，他借了10万块作创业基金，结果他把这些钱花在带老婆孩子出国去迪斯尼乐园玩六个礼拜。当他们从佛罗里达回来之后，他连给孩子买双新鞋子的钱也出不起。他的家人从此再没有好日子过，而他为了弥补这个财务破洞，几乎把自己葬送在无尽的工作上。
〃你看看，他因为没有学会控制开销的重要性，而必须付出很大的代价。很多人都错误地以为自己的人生是控制在宿命、运气或机缘上。事实却是，如果我们所处的状况不如预期，该被责备的只有自己，而不是任何人。
〃这是我所学到最重要的一个课题。很多人以为自己的命运早已被写在星相书上，谁也改变不了。其实错了！你的命运是你自己写成的，你每天的生活累积成你的命运。人们经常把自己的问题归罪在经济啦、政府啦、父母啦，甚至天气上头。却不知道，惟一应对你的生活负责的，只有你自己，也只有你自己才有力量去改变它。我们的思想和行为形成我们的人生课程，而财富的秘密则告诉我们，如何使人生的课程更有意义。同时，创造出你梦想的终点站。〃
年轻人在欧门女士说话的时候，一直仔细地做着笔记，他抬起头说：〃你的意思是说，控制开销不会在一夜之间就创造出财富，但是会在未来形成源源不绝的财富，是吗？〃
〃完全正确！〃欧门女士说：〃而且每个人都可以做到。首先，它让你不会陷入不必要的债务之中；第二，它能让你的金钱为你工作。〃
〃可是你得等一段时间才能开始有所收获，〃年轻人说：〃我承认控制开销和定期存款对人的晚年有帮助，可是它怎样帮助你创造现在的财富，或在短期可见的未来创造出财富呢？〃
〃如果你要财富源源不断，你得去建构它。控制开销不能让你一夜之间或一年之内致富，但是它所建构的是你未来的财富。它确保你能够更好地照顾你的家人，使你远离债务，甚至到最后，你可能是那少于1／10，能够在晚年财务自主的人们其中一个。只要每个礼拜存下10％的收入，你就可以慢慢地，但是绝对可以累积出足够创造更多财富的资产，〃
〃不过你一定要注意短期的投资方式。〃欧门女士警告说：〃有高风险的投资是很危险的。你宁愿小心一点，也不要造成大的悔恨！在你的一生之中，你将有很多次机会必须冒一点险，这是很可能的，但是，衡量风险！不要做投机的冒险。〃
年轻人写完笔记抬起头来说：〃不过你累积到很多的财富的时候，控制开销就不再那么重要了吧！〃
〃你会发现，没有了控制开销的概念，花钱如流水啊！快得很。〃欧问女士答道：〃他们会花更多的钱在房子上，买更好的车，安排更贵的假期，买更好的衣服，去更贵的餐厅除非他们意识到控制自己的开销。当然也的确有一些例子，这些人不需太担心花费的多寡，但是大部分的人都不是这类的人，甚至很多千万富翁也一样。
〃其实，为什么很多中了大奖的人最后都会一文不名，也就是因为他们没有控制开销的关系。他们花钱，没有考虑到未来花钱。记住！财富就是创造一个持续收入的状况。如果你没有创造出这个持续的收入，你的金钱很快就会干枯，就像一个没有河流流入的湖。所以，没有了，你就无法创造，也无法维持住源源不断的财富。〃
年轻人回到家，又把这天和欧问女士的谈话记录拿出来看：
财富的第七个秘密
财富并非你能赚多么钱，而是你能用这些钱过什么样的生活。
任何人想要永保财富常在，就必须去创造出持续不断的收入。
控制开销帮助你活得更快乐满足，同时，也帮助你创造出持续不断的收入。
你的一部分收入是属于自己的。留下收入的10％以供投资，如此才能开始为未来创造出财富。
让你的金钱为你工作，而不要总是为金钱工作。
《人生六部书》
诚实的力量
在这个城市中，很少有人没有听说过阿尼斯特·亨利，这是一个专门销售高质量家具的平价连锁店，他们的特色在于：如果你要买值得信赖的产品，但是不考虑品牌，那么，阿尼斯特·亨利将是最好的选择。这里童叟无欺，你不会被骗。所有产品都设计简单又便宜，同时，货物售出，保证可以无条件退货。这个连锁店的创办人兼老板叫亨利·布鲁克，他也就是年轻人名单上的第八个人。
当年轻人步入他的办公室，布鲁克先生马上从椅子上起身，热情地迎向年轻人。布鲁克先生身材矮小，脸型圆圆胖胖的， 54岁的他带着一副黑色细边眼镜，这使得眼睛在他圆圆的脸孔上，显得更加小巧晶亮。
年轻人很简洁地告诉布鲁克先生有关他跟中国老人相遇的经过。
〃太棒了！〃布鲁克先生声如洪钟地喊着：〃这么说，你想要成为富有的人罗！〃
〃是的！〃年轻人承认。
〃到目前为止，你觉得财富的秘密怎么样？〃
〃非常有意思！〃年轻人回答道：〃那你觉得呢？〃
〃我得从30年前开始谈起，〃布鲁克先生说：〃那时我才20岁，一天到晚想赚钱，赚很多钱。我不在乎如何得到，因为我梦想在40岁生日那天成为一个亿万富翁。而这些就是
我最大的问题。〃
〃为什么？〃年轻人不解地问：〃我以为明确的目标是创造财富的基本元素呢！〃
〃它是啊！〃布鲁克先生回答：〃可是我并不是说，我的目标是成为亿万富翁如果那样的话就好了，我的问题是，我不在乎怎样达到目的。我太过于梦想着成为有钱人，可是我却忽略了财富的秘密中，一个很重要秘密，就是。
〃你知道圣经里面会问到，如果一个人得到了全世界，可是失去了灵魂，他会怎么样呢？我保证没有一句比较真实的答案曾经被写下来。世上没有比一个失去诚实、廉正和自尊的人更穷的人了。不管你有多少钱，你都不会感到富有，而你所有的积蓄都是短暂的，如果你不廉正诚实的话。用不实和欺骗来获得财富，就等于用沙子去盖房子。它不会长久的。
〃我记得我的第一份工作是在一个卖窗户的公司。我们的推销方式是去敲人家的房门，然后说可以帮他们免费检查窗户。很自然地，我们一定会推销自己的产品，我们提供便宜一半的价钱帮他们装新窗户，条件是，他们的房子要让我们用在宣传品上。通常窗户让我们在安装前和安装后各拍一些照片。〃
〃这生意很好做，〃布鲁克先生说：〃我发现自己很有天分，人们经我一推销，很容易就会同意在合约上签字。我每完成一笔业务可以抽20％的佣金，你可以想见，我简直赚疯
了，我差不多一个礼拜就可以赚超过八万。〃
〃可是有一天事情改观了，我敲了一家人的房门，出来应门的是个中国老人。他让我进去，我就依照惯例推销窗户，我介绍完之后，他问我说：'如果我买了新的窗户，谁是受惠者？你还是我？'我回答说：'最好是我们两个都受惠。'
〃然后他看着我说：'你真的认为我需要你的窗户吗？以你的专业眼光来看，我原来的这个窗户真的不合适吗？'
〃这老人有点怪怪的。我不知道是什么，可是就觉得他让我觉得不太舒服。我没办法骗他，这也是我做这份工作以来第一次说实话。我站起来要离开，老人从椅子上起身，握着我的手，谢谢我的诚实。他说他可以感觉到我渴望过好日子，并问我想不想知道有关过好日子的更好的方法。
〃我当然很好奇，所以就留下来听他怎么说。我以为他知道什么赚钱的好方法，结果没想到他告诉我的竟然是财富的秘密。他给我一个名单，说这些人可以帮我解释更多的细节。所以我就跟名单上的人联络，约他们见面，就这样，我听到更多的秘诀。
〃这些秘密使我对人生的态度整个改观，我的生活也因此改变了。直到两年之后，我的收入竟然比当时增长了四倍。
〃我开始在一个市场的摊子上卖小型的家庭用品。两年之内，我开设了自己的小店面，再三年，我有了30家以上的连锁店，又过了两年，我的年收入已经达到千万以上。〃
〃你确定这样的成功都是因为那些财富的秘密吗？〃年轻人又问。
〃这是不用怀疑的。〃布鲁克先生说：〃而对我影响最大的秘密恐怕就是''了。〃
〃诚实？〃年轻人不解地说。
〃是的！诚实正直是做生意的原则。〃
〃真的吗？诚实使你成功？〃年轻人问。
〃没错！诚实是成功的基本要素，同时它也可以为你的人生创造财富。我告诉你为什么。首先，一个人如果做生意不诚实的话，他很难对自己有好的感觉，如果你不能对自己有好的感觉，那不管你做什么，都很难保持持续的动力。
〃其次，不管我们做什么，最后的结果都会回到自己身上来。你一定听过'风水轮流转'吧？〃
〃当然听过。〃
〃这是真的。这是生命的基本法则。印度教称为因果；圣经里叫做审判你怎么播种，就会怎么收成。不管我们把它叫做什么名称，它都是人类无法逃避的法则。我们的所作所为，我们说的话，甚至我们的思想，都会像回力棒一样，最后又回到我们自己身上。〃
〃你是说，如果你骗人，以后也会被骗？〃年轻人说。
〃完全正确。当然不是说被你骗的那个人，会回来骗你，而是说你会遭受相同的待遇。〃
年轻人想起自己的工作，他也曾经有几次不诚实的经验
迅速浮现在他脑海中的经验是，有一次他并没有真的生病，可是他骗老板说他病了，借机请了假没去上班。他知道这种行为不对，可是为什么其他人都可以说这种谎，他就不行？
〃如果别人都做不诚实的事，你会怎么办呢？〃年轻人于是问道。
〃别人怎么做是别人的事，〃布鲁克先生答道：〃他们也逃不过因果轮回。所以，用别人的所作所为来评定自己的行为是件很傻的事。〃
〃更何况，〃布鲁克先生继续说：〃欺骗和不诚实会一直跟随着我们，直到曝光为止。这一天你所建构的所有东西就会如砖块般全部倾倒下来。〃
〃可是事实上，大部分的有钱人几乎都不是好家伙，不是吗？〃年轻人说。
〃不见得。这样的说法，和说所有的穷人都有罪一样是很荒谬的。事实上，在贫穷的地方才更容易看到罪恶，高犯罪率的地方通常都是最贫穷的地方。〃
〃这是为什么呢？〃年轻人问。
〃因为贫穷和匮乏经常是犯罪的借口。只有诚实和无欺才能创造真正的财富。〃
〃可是在我的经验里，大多数生意人都会说谎、欺骗。〃
〃这听起来，你恐怕是跟错误的人一起做生意。〃
〃可是你怎么判断什么是对，什么是错呢？尤其当你的竞争者都不诚实的时候。〃年轻人反问。
〃最简单的方法就是，当你要计划或行动之前，先问自己一些问题。第一个问题是：这合法吗？如果是不合法的事，你就可能会遇到麻烦。第二个问题是：这道不道德？'〃
〃还有什么好担心的呢？〃年轻人说：〃如果这是合法的，你就不会碰到任何麻烦了，不是吗？〃
〃对警察来说，这想法绝对没错。〃布鲁克先生答道：〃但是记住，若要人不知，除非已莫为。如果你做了什么不道德的事，最后一定会被揭发，到时候，大家都知道你的所作所为，你会有什么感受？只要打开报纸，你就可以看到一件不道德的行为如何彻底地毁掉一个人。〃年轻人点头同意。
〃第三个问题是：这会使我对自己感到骄傲吗？如果你对自己的行为不觉得自豪，那么就表示你做错了。第四个问题是：我乐意被家人知道我的所作所为吗？如果你的母亲知道了，她会感到骄傲吗？如果你的作为会让家人感到羞愧，这表示你做的是不对的事。
〃最后一个问题是：我会因为做了这样的事，而尊敬自己吗？如果你做的某件事是违背自己的原则的，你将会因此失去自尊。你很难跟一个自己不尊重的人生活在一起，尤其当这个人是你自己的时候。
〃说了半天，其实最根本的原则很简单，如果你不希望别人对你说，或做什么，你就不应该对别人说，或做同样的事。也就是'己所不欲，勿施于人'的道理。
年轻人把所有的重点都记录在笔记本上，他抬起头对布鲁克先生说：〃所以你的意思是，这些问题只要一个答案是否定的，不管它对你有多大的益处，你都不能去做。是这样吧？〃
〃答对了！许多人因为要赚钱和追求财富，而忽略了自己的原则，以及一些道德上的考虑。事实上，这样将会给自己造成重大的伤害。〃
〃谢谢你告诉我这些，〃年轻人站起来准备离去，〃你的这番话值得我回去仔细地思考。不过我还有最后一个问题，那个中国老人还在原来那个地址吗？〃
〃我不知道他是不是曾经住在那里。〃布鲁克先生说。
〃这是什么意思？你不是去过他家吗？〃
〃对！不过几个月之后，我又回去找那个中国老人，我想要谢谢他，并告诉他说，我的生活有了很重大的改变。可是这次来应门的是一对更老的夫妇，他们说他们住在这里超过20年了，他们从来没听过什么中国老人。我还问了一些邻居，可是没有人见过他。〃
这天晚上，年轻人坐在床上读着自己当天所作的笔记，上面写着：
财富的第八个秘密
一个人有了全世界，可是失去了灵魂，他还有什么呢？
我们的所作所为、言语和思想，就像回力棒，最后都会回到我们自己身上来。当你用欺瞒、不实的方法得到财富时，这意味着财富终会像砖块般倾倒下来。它不会长久的！
当你考虑要做某项计划或行动时，先问自己几个问题：
它合法吗？
它道不道德？
它会令我为自己骄傲吗？
我会希望家人知道我的所作所为吗？
我会因为做了这件事，而对自己感到尊敬吗？
《人生六部书》
信心的力量
这天，年轻人起得比平常早。他脑子里仍有许多困惑，他知道财富的秘密对自己访问过的那些人都有很大的帮助，可是对他是否会有帮助呢？他一直无法确定这一点。他对自己的事业已经有了一些想法了，可是万一失败了呢？如果他到最后沦落得比现在还惨呢？他整晚都在想这个问题，醒来之后还是完全没有答案。他从来就不善于做个好抉择，错误的决定将会影响他的下半辈子。他希望下一个人能够在这方面对他有些帮助。
除了有点秃头，和六十几岁的年纪之外，赛门·路易士其实还保持着很年轻的形象。路易士说，他以定期运动和享受户外活动来让自己保有年轻的感觉。他的外表一看就是个十足的成功企业家，衣着整洁完美深灰色剪裁高雅的全套西装，配上红色变形虫图案的领带，以及同色系的手帕。
路易士先生从一个市郊的小保险经纪公司起家，到�
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