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比特币:一个虚幻而真实的金融世界-第9部分
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特币付款，这些商户以电子商务店铺为主，辐射零售、数字内容、慈善、独立承包人、移动支付等多个领域。因为接受比特币付款，BitPay降低了互联网付款的成本和风险。因此，与竞争商户相比，相同商品在BitPay的价格要便宜1％~2％。如果使用比特币，付款就像发送电子邮件一样方便，同时不需要通过银行、政府或公司审核。
Coinbase
Coinbase由Airbnb（房屋短期租赁网站）的创始人布雷恩·阿姆斯特朗于2012年6月创建，并由大名鼎鼎的创业孵化器Y binator扶持，其目的与BitPay类似，也是提供便捷的比特币购买与支付服务，是比特币支付界的一家酷公司。
Coinbase通过众筹获得了618 700美元的投资。2012年年底，Coinbase宣布美国用户可直接通过银行账户买卖比特币。到2013年年初，用户在Coinbase上的交易额超过100万美元；到5月，其交易额更是达到1 500万美元。
2013年5月，Coinbase获得了500万美元的A轮融资，由国际顶级创业投资基金联合广场领投，成为第一个完成A轮融资的比特币公司。
2013年7月，Coinbase推出即时支付服务，用户无须等待银行转账的延迟，即买即付。据悉，该服务最高限额为50个比特币，而且只对完全认证用户开放。
2013年8月，Coinbase宣布准备开始支持比特币离线小额支付，并且可以在Coinbase系统中瞬间完成。比特币经济学家蒂尔·德梅斯泰表示，Coinbase的这项举动非常创新，能够促进比特币生态圈的健康发展，也有助于加快比特币的流通速度。同月，Coinbase又创建了一个短信界面，使用户可以通过短信发送和接收比特币。随后，Coinbase宣布对商家前100万美元收款免收手续费，以促进比特币支付。100万美元之后，手续费为1％，基本上与其竞争对手BitPay 0。99％的手续费持平。
比特币金融
货币必然会衍生出金融，对于比特币来说同样如此。小到一个项目，如果该项目受到玩家的认可，而项目负责人自己又没有足够的资金操作该项目，他就可以通过比特币社区进行众筹融资，利用融到的比特币支撑项目运作；大到一个公司，为了开展新业务、筹集资金，它可以发布以比特币为入股货币的招股书，并进行首次公开募股。目前，若干公司已经走上了比特币首次公开募股的道路，而网上的比特币股票交易所也已初见雏形。
比特币首次公开募股
这其中最典型的公司要算烤猫了。为筹集ASIC矿机的启动资金，烤猫团队于2012年8月份在GLBSE交易所（现已关闭）进行了首次公开募股。首次公开募股的总股本为40万股，其中的50％由比特泉（bitfountain，烤猫的官方名称）持有，发行价为每股0。1比特币。最终售出了16万~17万股，以当时的汇率计算，筹得了约100万元人民币。借助这笔启动资金，烤猫团队成功独立研发并量产ASIC矿机，并从2013年4月开始出售现货USB矿机及刀片矿机。
目前烤猫的股票主要分为3类：
1。直接股：100％分红，直接以比特币钱包地址登记，每个地址对应一定的股份数量。分红时，烤猫会直接把比特币发到相应的钱包地址。
2。转手股：通常是由交易网站的运营者购买直接股，然后以相同数额在交易网站上进行交易。由于其分红需要经过转手，故称为转手股。
3。拆细股（1股拆细股=烤猫股份的1％，分红时通常要扣除5％手续费）：由于烤猫股价一路走高，目前已经在4。3比特币左右，对于小散户来讲，并不容易凑齐这么多比特币。有人看到了其中的商机，开发出了将烤猫股票拆分为100份的品种。每一股相当于直接股的1％。这些拆细股只能收到95％的分红，5％当作管理费被扣除。
烤猫股票自2013年2月28日开始分红，每周三分红一次，分红的金额波动较大，最低为每股0。002 6比特币，最高为每股0。038比特币。
比特币股票交易所
当前比较著名的比特币股票交易所包括BTC…CT和BitFunder。二者的共同点是操作简单、安全性较好。二者支持的股票均为40只左右（包括直接股、转手股和拆细股）。
此外还有Havelock Investments，注册地位于加拿大，特点是界面较商业化，同时提供IPO信息。MPex是交易所中的技术派，网站用户界面交互性好、交易量大，适合大量交易或技术派人员使用，安全性很高。
在这些交易所里买卖股票与普通的股票交易所类似。用户先在网站上注册，充值后选择自己心仪的股票，给出报价即可，只是所有的交易都通过比特币进行。
比特币其他金融品
比特币是虚拟世界的货币，而任何货币都将不可避免地衍生出金融服务。这其中最引人注目、实践上也相对充分的是比特币众筹模式。同时比特币生态圈也呈现出其他金融应用形态。
据传全球第一家比特币银行已经秘密开张，其运作模式与传统银行相同：吸收用户的比特币存款，然后把存款贷给那些需要比特币的人。比特币银行主要通过收取存款与贷款之间的息差获利。
2012年，国内还成立了首家比特币对冲基金，主要通过比特币交易获利。该基金的净值在不到一年的时间里，已经涨了10倍。但从2013年2季度开始，由于比特币市值波动过大，该基金已解散。
第一章也提到，2013年7月初，美国的文克莱沃斯兄弟已正式向美国证监会提交首次公开募集申请，计划创办一个史无前例的基金——比特币交易型开放式指数基金。
今年4月，美国的Coinsetter公司融资50万美元，计划打造一个比特币的外汇交易市场，向比特币市场引入杠杆和卖空交易。
而据坊间消息，在法律允许的国家开设比特币赌场的项目计划书，已经摆在某些风险投资人的案头。其实，在此之前，一些网络上的赌博小游戏早就使用比特币作为筹码了。
这些交易方式在成熟市场上很普遍，但是在比特币市场上还比较少见，其竞争对手有Bitfinex和ICBIT等交易平台。此外还有提供比特币借款服务的Coinlenders，比特币投资基金Ultima Fund，比特币P2P借贷平台BTCjam，比特币二元期权交易平台anyoption等。
比特币作为虚拟货币，其核心不在于虚拟，而在于货币。货币的累积构成资本，而资本自身具有保值、增值的特点，比特币金融市场必然诞生，而且势必会不断发展壮大。但值得注意的是，无论何种类型的金融市场都存在风险。当前，由于人们对比特币的热情高涨，比特币社区弥漫着过度乐观的氛围，相关的风险正在累积，需要引起比特币爱好者的充分关注。无论是对于股票、借贷还是期权，投资都有风险，入市需谨慎。
激进实践
在比特币新手看来，比特币无非是挖矿、买卖而已，是一个软件和一个交易所就可以搞定的事情。而事实绝非如此，在这些简单的行为背后蕴藏着整个庞大的比特币生态圈。
第一，比特币网络需要有专人维护，这一网络依靠比特币客户端和挖矿软件构建，这就涉及软件开发者，以及对这些开发者给予支持、组织和协调的组织（如比特币基金会）。
第二，挖矿软件依靠硬件设备运行，矿工们会想方设法提高自己的收益、降低风险，矿池和矿机产业应运而生。
第三，除了把比特币兑换为法币的需求外，部分持有者还希望充分发挥比特币在支付方面的优势，直接使用比特币购买物品，比特币支付公司在此过程中起到重要作用，成为联系用户与商家的桥梁，也促进了比特币经济规模的扩大。
第四，比特币成为货币之后，持有人有投资、增值的愿望，其他人有融资、借款的需求，两者结合就诞生了比特币金融市场，并激发出衍生品。
第五，比特币理念的推广与普及离不开论坛、博客等信息服务平台，这些平台帮助入门者理解比特币，手把手地教他们挖矿、搬砖、投资，为比特币生态圈的繁荣也做出了巨大贡献。
比特币作为一次伟大的货币实验，涉及的人数超乎我们的想象，其中有些人是比特币信念的狂热支持者和奉献者；有些人则更多的是出于好奇而随行就市；还有人充满投机目的，只是为了赚一票就走。无论参与者的动机是什么，这些人实际上都参与了比特币生态圈的构建，而这一初具雏形的生态圈则为比特币的去虚拟化奠定了坚实的基础，是所有参与者共同的贡献。
其中意义最深远的是，比特币通过构建自己的生态圈展现了社会契约重构的一个鲜活案例。自由本位的货币（包括目前所有的法币）本质上是一纸契约，政府低成本印出的每张钞票代表着它与持有者签订的一份价值合同，这个合同名义上以政府的信用为担保，实质上以政府的强制力执行，因而是一种强制契约。个体既无选择的余地，亦无对抗的能力。19世纪欧文的乌托邦理念试图把民众从政府的强制契约中解放出来，其思路是让所有人都变成好人，从而消除监管的基石。结果是他失败了。
而在比特币的世界里，几乎一切都依赖于算力投票：比特币的增加靠算力投票获得，比特币的安全传输靠计算机投票保障，比特币交易的不可欺骗、不可撤销也靠算力投票达成，甚至比特币规则的更改、客户端的完善都靠算力投票选择。仅仅依靠算力投票，去中心化的比特币网络竟然神奇地存续了下来，而且持续发展壮大。其中的关键在于，算力背后是一个个矿工和用户，他们用计算设备直接为对自己最有利的行为投票，一个GPU一票，公平合理，童叟无欺。这里面没有代议制，没有法官和警察。因而，比特币网络实际上完成了一场大范围直接民主的激进实践，打造了一个货币自治的乌托邦：每个人依靠自己的直接投票权建立起一种新型的P2P契约。这种契约在零信任的前提下达成，好人没有额外回报，坏人的伎俩也无从施展。依托这种理论上极其不稳定、实践上却极其有效的P2P契约，比特币网络的发展出乎每个人的意料。
这或许是许多高智商极客热爱比特币的真正原因，也可能是比特币给我们上的最深刻的一课。把这种思路扩展至金融、经济领域，我们或许可以确定的说：真正的互联网金融和互联网经济还远远没有到来。
笔者曾在一个比特币的QQ群里担任管理员，群里大部分是刚入门的比特币者，对于比特币的原理一知半解，连中本聪的论文译本都没完整读过。这些人却往往一出手就买上几十上百个比特币，即使按照当时的价格，也相当于人民币几万到几十万元。他们无一例外的对于比特币的未来充满了信心。
在比特币的官方论坛上有各种不同的观点、意见，其中对比特币持长期悲观态度的人不在少数。一般来说，知道这个论坛且在上面发言的网友对比特币的认识已比较深入，他们非常清楚比特币存在的问题，并且认为这些问题最终会毁掉比特币。
那么，比特币是否会因为这些问题而最终消亡呢？比特币的确存在很多缺点，但相较于传统货币和其他虚拟货币，这些缺点实在是微不足道，远不足以毁掉比特币。
在本书出版之时，比特币可能又经历了一次过山车行情，价格到达一个新低点，市场上会再次弥漫着“比特币已死”的论调，而比特币的各种问题也被夸张地呈现在公众面前。那时候，请你记得我以上的判断以及200多年前雨果说过的一句话：
世界上最强大的力量莫过于应运而生的思想。
￣文〃√
￣人〃√
￣书〃√
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￣说〃√
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￣网〃√
05 挑战与破解之道
比特币的常见问题
比特币交易全过程
首先，讲一个关于比特币交易的故事。从这个故事里，我们可以了解比特币交易的流程，以及流程中各个步骤存在的问题。
有一天，长人在网上闲逛的时候发现了一家网店，里面的商品新潮有趣，而最重要的是，它支持比特币支付。作为比特币的坚定信仰者，他与店主聊得非常投机，决定以10个比特币的价格购买一件商品。出于对店主的信任，长人与店主约定，由前者将10个比特币打到后者的地址上，而后者在收到比特币后再将商品发出。
店主打开自己的比特币钱包，创建了一个新的比特币地址，并告知长人。店主创建新地址的本质是生成了一个密钥对，这个密钥对由一个公钥和一个私钥组成，其中私钥只有店主自己知道，而公钥则是公开的，可以用来验证支付的真伪。
长人收到店主的地址信息后，打开了自己的比特币钱包客户端，并指示客户端将10个比特币发送到店主的收款地址。钱包客户端里储存着长人所有地址的私钥，为了简化问题，我们假设长人在其中一个地址里放了11个比特币，而本次支付只从该地址进行扣款。在发送比特币时，钱包客户端以该地址的私钥对本次交易进行签名，并向全网公布这次交易信息。
这个时候，网上所有的节点或者说每一个矿工都会验证这个交易是否有效。验证方法也很简单，拿出这个地址的公钥对照即可。在这个环节，名叫宋欢平和睡空空的两位矿工也接到了这个交易信息。在经过验证确认交易有效后，他们把这个交易放进内存里，等待进入数据块。过了一段时间，宋欢平的电脑算出了一个符合条件的随机值，系统宣布一个新的合格数据块诞生，并向整个网络公布了这一消息，其他节点（包括睡空空）收到后就开始在这个数据块之后开始新的挖矿工作。而长人和店主的交易信息就被打包放进了宋欢平挖出的数据块里，并且得到了初步确认。当下一个区块链接到这个区块时，交易就会得到进一步的确认。在连续得到6个区块的确认之后，长人和店主的这笔交易基本上就不可逆转地得到了确认。
店主发现10个比特币已经到达他的地址，经过一段时间的等待确认后，他把商品发给了长人，本次交易宣告完成。
确认时间的问题
在这个故事里，最引人注目的问题在于比特币的确认时间。宋欢平和其他矿工不断地测试以得到符合条件的随机值，而求得随机值所需的时间已被系统预先限定，平均耗时10分钟。也就是说，无论矿工们多么努力，挖出一个数据块所需要的时间总是在10分钟左右。如果要保证交易的不可逆转，则要等待6个数据块完全确认，这至少需要1个小时的确认时间。
为什么比特币交易需要确认呢？这涉及双重支付的问题。如果长人给店主支付10个比特币的同时，未等系统确认，又用同一个地址（内有11个比特币）向其他地址支付了10个比特币，并且采取了一些技术手段（比如将10个比特币分散成极小份发送到若干地址里，使得系统优先确认该项交易），使得后一笔交易优先于前一笔得到确认，那么店主最终将得不到那10个比特币。简单来说，一笔比特币交易的等待时间越久，得到的确认越多，它就越安全。
如果这种交易发生在网络上，且销售对象不是时效性非常强的商品，那么等待1个小时的确认时间也无所谓。但如果是在日常生活中，比如在商店里，那确认时间就成问题了。我们很难想象，上班前在7–11里用比特币付款买了糯米鸡当早餐的白领，要在店里等上60分钟才能离开——在迟到5分钟就要扣奖金的今天，这有点儿不切实际。
这个问题的本质其实是信任。你是否信任与你交易的人，这是解决问题的关键。为了便于分析，我们拆分成以下几种情况进行讨论。
/熟人交易/
这里的熟人不一定是朋友，可能是楼下商店的老板。他每天都能看到你上下班，见面了还会打招呼，你也经常去他店里买东西。在这种情况下，他不会太在意确认时间，因为你已经是熟客了，不太可能为了贪小便宜而把自己的信誉丢掉。
/陌生人的大宗商品交易/
在陌生人进行初次交易时，彼此的信任难以马上建立。在这种情况下，确认时间是必要的，但不一定是不可接受的。想象你去4S（以“四位一体”为核心的汽车特许经营模式）店买汽车，当你用比特币支付完毕后，店员同时为你的新车办理各种手续。这种大宗商品交易所需的手续时间通常比比特币的确认时间长得多。那么，交易双方通常都不会太介意交易的时间确认问题。
/陌生人的小额交易/
这是比特币目前遇到的最大的技术难题。在一个大城市里，很多小额交易是发生在陌生人之间的。比如你走进街边的星巴克，点一杯咖啡带走。在这种情况下，服务员不认识你，而你也不可能为了一杯咖啡等上10分钟甚至30分钟。如果比特币的确认时间一直停留在目前阶段，那么这确实是一个问题。
2013年，在美国圣何塞召开的比特币大会上，与会者提出了很多解决理念。其中最重要的一个叫作链外交易，即不在区块链内进行交易确认。假如有一家公司能以其一贯良好的信誉赢得用户的信任，从而推出自己的在线钱包软件，那么只要星巴克及其顾客都注册了该公司的账户，顾客们便可以把自己的部分比特币存入该公司账户，并通过在线钱包购买星巴克等企业的商品，将比特币从自己的账户汇入星巴克的账户。由于这种交易实际上只是在该公司的系统内部进行账内金额转移，不涉及区块链的确认，所以交易几乎是在瞬间完成的。这种方法能够解决陌生人之间小额交易的确认问题。
钱包的安全问题
在长人和店主的交易中，两人都使用了比特币钱包客户端。大部分用户都会选择Bitcoin…QT等客户端作为自己的比特币钱包，储存私钥。钱包在比特币使用过程中的作用至关重要。但事实上，比特币的使用风险大多集中在钱包上：
误把钱包文件删除以至于丢失价值数万美元的比特币；
没有正确备份钱包文件，导致一段时间内交易的比特币全部丢失；
电脑中了木马病毒，钱包文件被盗，所有比特币荡然无存。
以上种种问题都是钱包客户端的特性造成的。
/官方钱包客户端的风险/
首先要说明的是，所有的钱包客户端里面都没有比特币。从比特币的特性可知，它其实是流动在网上的一本大账本里面的数字。而比特币钱包里面存放的是用户的私钥，主要用来证明该用户对账本里的某个数字拥有所有权。每当用户要动用自己的比特币财产时，便动用钱包里某个地址的私钥进行签名，以向全网广播，证明地址里的比特币归他所有。
以官方钱包客户端Bitcoin…QT为例。该客户端存放比特币私钥的文件是Wallet。dat，一般Win8系统下的存放路径是C：Users电脑的用户名AppdataRoamingBitCoin（需要注意的是，一般Appdata是隐藏文件夹，需要修改系统设置使隐藏文件可见才能找到）。Wallet。dat的本质是一个私钥池，存放的是这个钱包的所有地址的私钥。有了这个文件，用户才能证明自己对钱包地址里的比特币的所有权。钱包风险其实可以分为以下几种情况。
一是，Wallet。dat文件被偷。这是最常见的钱包风险。如果用户的电脑被黑客入侵，Wallet。dat文件被黑客获取，那么黑客也同样对钱包里的地址拥有支配权。在用户尚未察觉之前，黑客就会把该地址所能支配的比特币统统转移。
二是，Wallet。dat文件丢失。这种情况并不少见。在未做好备份的情况下，误删了Wallet。dat文件，则用户所有的比特币都会丢失。与Wallet。dat被盗不同的是，在这种情况下，这些比特币从此只会在网络上如孤魂野鬼般游荡，不归任何人所有，因为唯一证明所有权的私钥已经永远消失。这些丢失的比特币会使现有的比特币总量变少。
三是，Walllet。dat备份出错。比特币钱包客户端的设置使得Wallet。dat文件的备份成为一个技术活，稍有不慎就会造成严重损失。
在初始状态下，Wallet。dat的私钥池里存有100个私钥。当“生成”一个新地址时，客户端其实并没有真的产生一个新地址和对应的私钥，而只是从私钥池里取出一个使用，同时再生成一个（真正意义上的）新的私钥和地址并放进私钥池里，使未使用的私钥数量保持在100个。
而使问题变得更复杂的是客户端本身的找零机制设置。依照比特币本身的规则，一个地址上的比特币在支付的时候必须全部支出，除向另一个地址支付比特币外，剩余金额再重新支付给原地址（见图3）。
图3 交易示意图
17C的地址里之前有0。189 006 7个比特币，当17C的拥有者发出向18y的地址支付0。1个比特币的指令后，系统会将17C地址里的0。189 006 7个比特币全部取出，并将其中的0。1个比特币转入18y的地址里，剩余的0。089 006 7个比特币重新打回17C。
而客户端出于保护用户匿名性的考虑，并不会将余额打回原地址，而是从私钥池里取出一个新地址并将余额打进去。在缺省设置下，这个地址并不会显示在�
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