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策划成功事业-第7部分
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自己的眼里，富人会认为不过是雕虫小技，或者说不过是借别人的鸡下了个蛋，然而，世人却认为你出奇制胜，大获成功。因为，人们根本没有想到，竟能用别人的钱为自己做买卖赚钱。〃
在现代，将巨额财富的起源，建立在借贷基础之上，是最快捷的成功方式。就是说，要发大财必先借贷。没有本钱怎样发大财呢？借贷就是行之有效的相当成功的手段。自然，借钱就得付出利息，但你不要害怕，你利用别人的钱来赚钱，你赢得的部分，可能远远超出你所付的利息。
〃你，别借人，也别向别人借。〃这是莎士比亚在《哈姆雷特》中的表白。
莎士比亚的话过去一直被人们视为至理名言。我们的长辈们亦经常告诫我们：不要向别人借钱，也不要借钱给别人，贷款更不是什么体面的事情。
的确，每个倾家『荡』产的商败故事，十之八九皆因举债过多。由举债而导致商败的例子真是不胜枚举，很多人的身边也都有活生生的例证，因此才更使人闻之『色』变，以致敬而远之。但是，试问你所知道的富豪中，在其白手起家的过程中，又有哪一个是不依赖借钱投资的？你身边真正赚了大钱的，又有谁没有借过贷。你会惊奇地发现；越会赚钱的人，通常借贷的钱越多。
爱默生说过：〃我最需要的就是让别人来强迫我做那些我自己能做，并且该做的事情。换句话说，就是需要一种压力。〃贷一笔款，给了你一种自然而然的压力。因为这种压力，使你不得不放弃首先消费的打算，同时，也改掉你懒散的坏习气，使你手里的资金很快周转起来，自觉和不自觉地投入到生意的繁忙之中。
成功的老板们常常这样说：〃借债就是一把双刃的剑，你若小心运用会使你致富，你若不小心，会适得其反。〃借债有其不利的一面，但关键要看是什么债。若是消费『性』借贷，那的确应极力避免。但〃投资『性』借贷〃又是另一种情况。事实上，少有白手起家的富翁不借债的。富人之所以能够成功，是因为他们深谙借钱、贷款的力量。一个人可能撬起他双手根本无法承担的重量，提起这个原理，令我们不由想起科学家阿基米德说的话：〃给我一个支点，我便可以撬起地球。〃
杠杆原理便是利用借贷的款来使一个人的小耕耘变成大收获。杠杆原理和下面四个字有关……别人的钱。不愿借贷别人的钱，不愿负债，那么，只能〃保守〃地守着摊子，世界上就有这么一个人。
据有关资料刊载：美国可口可乐公司的前任董事长伍德拉是位极保守的金融家。他一生最厌恶负债，经济萧条前夕，他刚好偿清公司的全部贷款。一次，公司里一位财务负责人要以9。75％的利息去借一亿美元的资金来兴建新建筑时，他马上回答说：〃撤了他，可口可乐永远不借钱！〃他的谨慎战略使可口可乐公司在经济大萧条中免遭灭顶之灾，但也因此产生副作用，使这个公司长期得不到发展，不能进入美国大公司之林。
后来，戈苏塔担任了公司董事长的职务，一改前任的作风，看准方向，大举借款。他接手时，可口可乐公司资本中不到2％是长期债务，从那以后，戈苏塔把长期债务猛增到资本的18％，这种举动使同行们大惊失『色』。戈苏塔用这些资金来改建可口可乐公司的瓶装设备，并大胆投资于哥伦比亚影片公司。他说：〃要是看准了兼并对象，我并不怕增加公司的债务负担。〃这种不怕负债的勇气将可口可乐公司从困境中解救出来，公司的利润一下子增长20％，股票也开始上涨。
戈苏塔不怕负债的勇气是来自于看准方向的基础之上的决断。他不是滥借贷款，加重公司负担，而是将债款用到生产的关键环节上。这样，暂时的负债会赢得长时间的盈利，最终债务也会彻底清偿。如果畏首畏尾，不敢冒借债的风险，那么企业就会永远失去发展的机会，最终会在公司竞争中失败。对一个公司来说如此，对老板来说又何尝不是如此？
事实证明，天才的赚钱者了解并能充分利用借贷。世界上许多巨大的财富起始之初都是建立在借贷上的。靠借贷发家是白手起家的老板的明智之举。记得法国著名作家小仲马在他的剧本《金钱问题》中说过这样一句话：〃商业，这是十分简单的事。它就是借用别人的资金！〃
客观地讲，大多数创业者拿出个千儿八百的也许不费劲，但拿几万几十万去搞一点事业，就不那么简单容易了。一个白手创业者如果真是一文没有，要想起家也不大可能。做任何生意、办任何实业都必须有最基本的本钱，所以，对于现在的大多数仍处于白手创业的朋友来说，需办的头一件事就是通过各种途径去筹集创业所需的起码的资金。当然筹资的方法很多，但我还是奉劝朋友，大胆借贷是筹资最主要的方法之一。
在现代市场经济中，敢于借贷、善于用贷、巧于用贷、会用别人的钱发财的创业者才是高明的老板。不要沉湎于〃既无内债，又无外债〃的小本经营的心理状态中。
请记住，在必要的情况下，你可以敢于借贷、善于用贷，走一条借钱发财之路。
五、借有借法，还有还法
生活、办事、做生意，常会出现一种尴尬局面……缺钱！缺钱怎么办，那就去借钱！
钱是每个人生存的根本和成功的标志。你能把你生存的基础轻易让给别人吗？不会的。因此向别人借钱还需要讲究一定的策略。
1。先想一想关系
如果是关系密切的人，而且你也了解他的经济情况，那么不妨直截了当，表示自己急需借多少钱或什么东西。如果与对方关系一般，则应委婉一些。比如借钱，可用这么一种方式：〃刚开个家用电器商店，需要买的东西很多，你知道我的底子薄，强力维持是十分吃力的，手里很紧。〃用商量的口气，只要人家手里有钱是会帮忙的。有些人却不懂这个道理，向人借钱时说：〃谁不知你有钱，借给我万把是小意思。〃有求于人时，这么说话对方是不愿听的。用商量的口气借东西，让对方感到你有求于他而且尊重他，他才肯帮你。
2。朋友是朋友，钱是钱
生活中常有这样的事：一对好朋友因为合伙做生意而成了一对对头。这并不奇怪，俗话说得好，生意好做，伙计难遇。
有人总认为，朋友贵在相知。而事实上，无论在私人关系上或是公共关系上，保有遵守互惠互利的原则，朋友关系才会健康长久地发展。因此，做人就应该钱财分明，合伙做事之前应先小人而后君子，先阐明利益分配办法以免事后矛盾而导致不欢而散，影响朋友之间的友情。
3。借朋友的钱会伤感情
朋友，在社会中是人生和事业两大支柱的支架，是一个人走向成功的路上不可缺少的基石，但是朋友之间一旦染上了金钱关系，友谊就可能就此完结。因为金钱既是天使，也是魔鬼，它可以使人的心灵变得善良，也可能使它变得丑陋。
朋友之间，本来是一种平等的关系，但一旦建立借贷关系之后，双方的地位就发生了变化，借款给别人的人，就认为自己比别人强，认为自己有着某些方面的优势和特权，而贷别人款的人，认为贷了别人的款，相当于负了债，因此就低人一等，对贷款方一味屈从。当这种关系发展到一定程度之后，朋友之间的友谊就此破裂。
4。要一点一点的借
借钱有个诀窍，就是每次借一点，比如你要借150元，你可以先借50元，再借50元，然后再阐明难处，要求再借50元，这样对方就会不好意思不借给你。
大家都有这样的经历，在火车站或汽车站买票时，总有一些人到你面前说：〃先生，我买车票还差一元钱，你能帮帮我吗？〃这时候，只要你手中有钱，就会给他一元钱，因为你觉得一元钱对你来讲是小数目。
借钱也是一样的道理。而且一次少借一点，既利于你按期归还，又利于你消除对方的某种心理障碍，取得对方的信任。
5。站在对方的立场考虑问题
向别人借钱，本身是一种较为难的事，对你是这样，对对方也是这样，所以借钱时要用商量的口气。比如你孩子考上大学，手头钱不够的话，你可以这样说：〃我孩子考上大学了，需要买的东西很多，学费也很贵，你知道我家经济情况不怎么样，不知你手头是否宽裕，若宽裕的话，请借给我一点，我过一段时间之后就会还你。〃这样，对方如果有的活，就会满足你，如果没有的话，他也会很抱歉。这时候，你也要体谅对方，尽量控制自己失望的表情，更不能说出不满意的话来，反而需要安慰对方：〃没关系，我再到别的地儿去试一试。〃这样，就很轻松地缓解了双方的尴尬。
6。能借走钱，还要还回钱
借钱靠的是诚实，靠的是信义。如果你借了别人的钱不还，对方对你的看法就会发生变化，当你再借钱时，对方就会一口拒绝。如果你还钱及时，需要的时候，对方会毫不犹豫地再借给你，此所谓〃好借好还，再借不难〃。
借钱一定要说明还钱时间，而且要准时归还。若向对方借钱，且时间较长，考虑到物价变动等因素，归还时还可准备一点小礼物，以表示感谢和弥补对方受到的损失，让对方感到你是一个通情达理的人，为以后二者的经济交往打好基础。
7。不让另外的人还钱
无特殊情况应谁借谁还，托人〃转手〃既失礼，也可能因交待不清而混淆记忆。切不可说〃某某借了我10元，我借了你10元，请你到他那里要〃，让人代你索债。久别远离时，对所借公款、私款都要还清再走，以免给自己的人品带来损害，也给日后的某些需求留下隐患。
上面7点借钱策略，不是至宝，却是法宝！
六、银行就是靠山
到银行顺顺利利地贷上一笔款，是很多人办公司的一大梦想。这样可以解决资金不足，而且安全可靠，不会存在债务纠纷问题。因此，对于绝大多数贷款者而言，银行是自己发展的靠山。
为能在银行取得贷款，可以做也应当做很多事情。有些人是由于心血来『潮』才去银行的，目的不外乎去碰碰运气，看是否能从银行贷到款，这种办法显然是不可取的。在去银行之前，你首先要认真考虑你对于贷款金额和贷款的要求，然后你才可以为日后的成功做些脚踏实地的工作，争取到银行的贷款。
1。要同银行建立良好的业务关系
私营公司组织和商业朋友都会向小私营公司介绍合适的贷款银行。有些银行也愿意向小私营公司提供贷款支持。这样的银行对小私营公司的需求做出反应的可能『性』就比较大了。对小私营公司来说，最理想的情况就是：已经同某一银行建立了良好的业务联系。银行通常会特别优待自己的老客户，因此，老板一定要保持并增加同银行的联系，扩大银行协助自己业务活动方面的作用，并结识在那家银行工作的人员，就商业问题向他们求教。银行除了能提供资金上的帮助外，还可以给你出些主意。他们有良好的信息服务网，很容易得到全面的统计资料，而这些资料可以影响到私营公司的发展方向。银行都愿意向老客户提供信息，因为这是十分受欢迎的服务项目。
2。与熟悉贷款业务的朋友一起去银行
在向银行申请贷款时，如果能说服熟悉贷款业务的朋友陪你一起去，就一定不要放弃这种机会。银行中的职员很喜欢用业务术语与人谈话，或者使用一般门外汉不熟悉的行话，这时，通晓银行术语的朋友就显得尤为重要了。你无须因为听不懂而局促不安，你的朋友会代你回答一些较困难的问题，并向你解释其中的含义。
3。要提早办理申请手续
小本经营者很少能立即得到商业贷款，这是因为银行往往要做信用调查，并且认真研究整个贷款计划。如果无法接受较长时间的审核程序，那么获得贷款的机会就会付诸东流。因此，必须未雨绸缪，提前做出计划才行。
4。进行自我推销
在向银行提出贷款计划之前，首先应该介绍自己的情况。银行一旦认为你和你的公司值得信赖，那么具体的谈判也就容易了。要尽一切努力说服贷款银行相信你所经营的私营公司是在良好的运作，是具有发展潜力的。可以视具体情况把样品。照片、顾客对产品需要的文字介绍、权威人士的推荐信以及有助于获得贷款的任何资料带到银行去。
5。申请贷款的数目超过自己的实际需要
银行都是比较保守的，特别是涉及到资金有限的客户，不管申请多少数量的贷款，他们决定发放时，打点折扣都是十分可能的。如果预算表明，为了业务进展顺利，你需要某一数量的贷款，那么在申请时至少要比这一数目多填写30％的金额，才不至于失去预算。
6。不要低声下气
由于某些原因，一些经验不足的申请人往往把银行当作施主或恩人，因此把申请多少和寻找施舍等同看待。要知道，银行借钱给你时，并不是打算帮你忙，而是要同你做生意。你是贷款客户，借了钱是要付利息的。如果说帮忙的话，由于你的贷款增加了银行的生意，实际上是你帮了这家银行。因此，你在同银行职员打交道时，应当把他当作是需要你帮忙的生意人，而不是让自己显得是祈求他施恩的商业生手。你应该记住：有银行的帮助也好，没有银行的帮助也好，你都能使自己梦想成真，都会使自己的生意兴旺。如果你不从这家银行借钱，也会从别的银行借到钱，这样你就会站在平等的地位上同银行对话。
7。不要隐瞒重要的事实
银行能通过各种信息来源，了解到希望了解的内容。比如银行问你申请贷款是不是曾经遭到过拒绝，如果确实遭到过拒绝，就万不可认为说没有就可以保住面子。只要你申请过贷款，不管是否被接纳，申请书都会被保留下来，如果需要的话，检索是不会太困难的。
你可以表现得诚实坦率，向银行提供他们从别处也都可以了解的信息，这样，你就在他们心目中建立了诚实可靠的形象。
8。有一个深谋远虑的发展计划
在争取贷款时，以上各条对你的成功都是十分重要的，但是本条却是决定『性』的。你要制定一份十分精细的业务发展规划，随时准备提交给银行审查，但大多数小本经营者却不能做到这一点。
深思熟虑的计划可以看作是你未来生意成功的蓝图，它强迫你考虑私营公司运作的每一个细节。如果你是一位生意兴隆的小本经营者，那么不管你是否申请贷款，都会按蓝图办事的，而生意的成功就在于你对私营公司近期和长远的发展做出了完善的计划。
随同贷款申请一起提交的业务计划包括什么内容呢？公司特点、业务范围、固定资产及存货一览表、个人简历、私营公司运作情况、预计的资产负债表及经营报告（包括预计的现金流动及工资支出情况）、销售设想等等。
准备以上内容应当在称职的会计的协助下进行，因为会计在私营公司运作方面掌握不少供研究的统计资料，并能为我们的设想提出比较现实的分析。为银行提供一份有职业水平的计划，也就意味着为银行考虑贷款申请打下了坚实的基础。你最终留给银行的印象是：有责任感，可以信赖，不必承担太大风险，这样得到贷款的机会就增加了。案例
1。海信集团：稳健财务管理，成就百年企业
海信〃保守〃的背后
〃从财务的观点看经营，从经营的观点看财务〃，海信集团就是以这种辩证的财务管理思路，将最早一个小作坊式的收音机生产厂家变成一个涉及电视、空调、计算机、移动通讯、软件开发、网络设备等领域、在国内外拥有20多个子公司的电子信息企业集团。
在许多人的眼里，海信集团是一个保守型的企业集团。海信集团董事长兼首席执行官周厚健却十分倡导财务管理上的这种〃保守〃观念。对〃保守〃二字，海信的理解就是〃稳步＋健康〃。用周厚健的话来说就是：〃企业不应求一时一事的高低，不应求大而做，而应求强而做，大的企业照样会死掉，而强的企业一定可以做大〃；〃海信在一任班子手里由小变大不算成功。若干年后，把一个健康的海信交到下一代人手里才是企业管理的真功夫〃；〃海信追求的是百年海信，百年品牌〃。
周厚健认为，一个企业的财务运行状况，实际上是企业管理水平数字化的体现。可能有一些企业没有把财务与管理密切联系起来。财务系统是一个科学的管理系统，它最容易分析、比较，很容易发现问题。将财务与企业管理、与市场割裂，会导致无法收拾的结局，韩国的大宇公司就是一个例子。大宇一度扩张得特别快，一个星期创办好几家企业，这种扩张是在脱离财务承受能力的情况下进行的，尽管金宇中是个经营奇才，大字也发展得够大的了，但最终说垮就垮掉了。财务状况不好，一定能找到经营上的问题，只是它没有去找而已。
正是看到了〃财务不健康是造成企业破产倒闭的重要原因之一，海信集团才十分强调财务的〃保守〃，这实际是在贯彻〃要发展，更要健康〃的发展思路。集团重视企业的发展，但更重视企业财务状况的健康。海信集团将财务健康的目标锁定为向国际先进企业看齐，按国际上企业只要无力偿还到期债务即倒闭的标准，牢牢地控制资产负债率，提高资金周转速度。
集团的财务中心充当了这个特殊的〃警察〃角『色』。每年在编制集团总体经营计划时，〃保守〃的财务思想得到了充分体现：集团要求各子公司在作经营计划时要严格遵守〃既突出效益又追求规模，保证在财务健康的条件下寻求更好的发展〃的原则，防止子公司一味地追求冒进。
从1999年开始，海信集团的财务管理再加一圈紧箍咒。此前，由于膨胀速度过快，海信在管理、人才方面的滞后已初『露』端倪，而亚洲金融危机爆发，一些巨人企业倾刻倒闭都给海信带来了警示。海信下决心控制发展节奏，在〃要市场还是要利润〃的选择上，果断选择了后者。集团原则上不再搞非生产『性』投资，在现有生产能力还有发展空间的条件下，生产『性』投资也基本停止，财务管理愈显〃保守〃。
在海信集团，有一个特殊的用人标准，即在选拔各子公司的一把手时，必须先考财务知识，不懂财务，经营上再有能力也不行。集团财务中心主任这一位子一直由周厚健亲自兼任，直到他发现一个比自己还〃保守〃的财务管理专家，周厚健才让贤。他交给这个主任的任务只有一个：当好企业的〃财务警察〃，死死控制住企业的资产负债率，千方百计提高资金周转速度。
〃保守〃的财务管理使海信集团成为一个理『性』、稳健发展的企业。1993年，海信集团的年销售收入和企业净资产分别为5亿元和8900万元，到1999年底，上述两个数字分别达到107亿元和20亿元，2000年分别达到134。7亿元和22。8亿元，2000年实现利润近3亿元，而企业的资产负债率却从当年的百分之八十几降到如今的百分之五十几。2001上半年，集团销售收入和利润分别同比增长40。6％、47。5％，实现了企业经济效益持续增长的佳绩。
据统计，世界上只有2％的企业能达到40年以上的寿命。海信集团正在实施稳健的财务管理成就它的〃做百年企业〃之梦。
建机构，订制度，夯实财务管理的基础
为保证集团经营活动的协调、健康运行，使集团稳健的财务管理具有组织保障，海信集团建立了以集团公司财务中心为中心，以各子公司财务部及各车间部室财务室为网络的三级财务管理网络体系，由财务中心协调各级财务管理机构的职能，以发挥财务管理总体效能，适应集团经营跨度大、场地分散、管理层次多的特点。
1。一级财务管理机构……集团公司财务中心
集团公司财务中心工作定位是：对子公司发挥监督、控制、顾问。银行的作用，为集团经营战略的实施提供服务。即以财务预算为依据，对子公司的财务进行监督和控制，实现其财务预算、资金管理、财务分析、成本费用管理、资产管理、内部银行、各项政策研究以及会计核算等基本职能。
与这些职能相适应，在财务中心设立了包括财务预算、资金管理、成本费用管理、资产税政管理、财务结算管理（内部银行）、会计核算和内部审计在内的财务管理机构，它们之间相互联系，相互依托，从事对整个集团财务管理和对子公司会计核算工作的规范工作。
策划成功事业 第3章 三资本创造财富（2）
2。二级财务管理机构……子公司财务部
子公司财务部重点是对子公司的生产经营活动进行监督、控制和�
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