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唐朝好地主-第113部分
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这简直就是抢钱啊。
存钱还要收保管费，他们根本就是把自己当成了银行的保险柜了。
张超觉得这些人还是有些太笨了，如今的借贷利息如此之高，其实完全可以吸纳别人来存款，然后他们拿着存款去放贷的。
只要不收保管费，改成存钱有利息，相信会有很多人愿意来存钱的。
毕竟，钱放家里既不安全，还不能生息，如果是放在钱庄里，既安全还能生息，这样的好事肯定有人愿意。
“可大家为什么要把钱放我们钱庄里呢？有人些把钱存放在金店里，也多只是短期保管，多是些外来商家在京时携带不便，把钱存在金银店里保管，安全可靠。”崔莺莺提出了一个问题。
“而且那些大户人家，有钱并不需要存金店里，他们直接拿去放贷，利息更高，或者去买地置业，也很划算。”
这年头没国家银行商业银行，大户人家就充当着银行的作用，民间的借贷，都是找他们借钱，利息很高，相当划算，因此崔莺莺不觉得给点利息，有钱人就会把钱存到他们钱庄来。
“就算是一般的中等人家，余钱不多，不能拿去借贷和买地等，可也不会白放在家里。他们一般都是放到一些相熟的店铺里面，把钱给店铺使用，然后年底分些红利。”
这又是一种十分有特色的情况了，一般手里余钱不多的人，也知道投资理财，买不了田买不了地，但可以把钱放到商铺里面，商铺会给出一个还不错的收益利息，到年底就能分红了。商铺得到了比较借贷更便宜的经营本钱，而那些百姓，则也得到了不少利息，互利双赢。
“三郎，还有一个问题，如果我们拿客人存的钱去放贷，万一客人要取钱，我们借出去的钱又一时收不回，怎么办？”
张超不得不佩服崔莺莺的商业头脑，举一反三。没有马上被张超描绘的前景给迷惑住，还能马上考虑到缺陷和不足之处。
“你说的这几条，确实是一个问题。不过，我都有解决的办法。别停下，继续按，挺舒服的。”
“首先第一个问题，一般现在金铺里替客人保管钱，都是短期临时的，这没错。大户豪门不会把钱存到金店里而是自己去放贷和置地，这也没错。而一般有些钱的人，会把钱拿到商铺里去，坐收分红，也挺普遍。因此呢，我们要吸引客人存钱，那么富商、大户豪门、一般中等资产等这三类人，就不是我们的目标客户。”
崔莺莺手停了下来，她不明白，除了这三类人，谁还有钱存到他们钱庄里来。
“当然有，除了他们，还有一类人，就是普通的百姓。”
“普通百姓，可他们没钱啊？”
“错，他们有钱，只是没有大钱。现在虽说天下大乱之后，但大唐一统天下，结束了混乱，就算是普通的百姓，也在慢慢过好。其中就有不少的自耕农、府兵等，他们手里大钱没有，但一些小钱还是有的。也许他们手里只有个千八百钱，或者三五百钱，这点钱很少，买不了田置不了地，甚至想去商铺里投钱，人家都会嫌少不收。”
张超笑笑，“但我们可以收啊，虽然每个人手里的钱很少，但只要我们吸收的足够多，那就能滴水汇聚成海洋。想象一下，一个人如果存五百钱，一千人就是五百贯，一万个人，可就是五千贯。五百钱很少，可五千贯却是一大笔钱了。”
“而我们如果把存款利率只定到放贷利息的三成甚至两成的时候，你想想看，这等于我们拿着他们的钱来赚钱生利，一进一出，账面上就有了两三倍的利，你觉得这个生意会不赚钱吗？”
“借鸡生蛋！”
崔莺莺一下子听明白了，真正的空手套白狼啊。
她有些惊讶，为什么在丈夫的眼中，赚钱就这么的容易呢？
“你也别高兴太早，并不是随便哪个都能借鸡生蛋的了的。首先，你得有足够的信用，这样大家才会把钱存到你这里来，其二，你也并不能把所有的存款都给拿去放贷收息。你只能拿出一部份存款去放贷，因为储户可能随时要取钱，如果你把钱都借出去了，当你无法给取钱的人拿出钱来的时候，那你的信用就完了，以后就再不会有人来你这里存钱。”
“要留多少？”
张超笑笑，“这个没有一定的定数，具体点说，当你吸引的存款越多，你能够占用去借贷的钱也就越多，存款的准备金也能压到较低水平。”
“为什么？”
张超也不好把这里面的细节解释给他听，但这是一个有迹可寻的规律，储户越多，同时存款的人也就越少。
“如果我们新开一家钱庄，我认为我们至少得准备四成的存款准备金。”
“四成就够了吗？”崔莺莺一听又高兴起来，如果存钱利息只有放贷的两三成，那么就算四成的存款不能动用，也一样还是收益很高的。
“我们可以设置出几种固定存期，就是存钱的时候定好取钱日期，到期才能取。定期时间越长，则利息给的越高。而随时可取的活期，则利息较低。若是未到期就取，则不能获得原本订好的利息，得减少利息。通过这种方式，可以让储户把钱存的更久些。”
“当然，你还得考虑到经营的成本，以及放贷的坏账之类的。如果想减少些风险，钱庄可以把钱贷给典当行。这样钱庄从典当行拿到比较稳定可靠的利息，而典当行也有了资金来源，得到抵押放贷的高息，把收益减去向钱庄借贷的利息，通过利息差，还是能收益不少。”
绕了一圈，崔莺莺终于明白张超说的开当铺，应当先开个钱庄的原因了。
通过钱庄筹钱，借给当铺做为放贷的本钱。典当行放贷的本钱就有了，而银行把部份吸收的存款借给典当行，降低了直接去放贷的风险。
“为什么要开两家，只开一家，既经营存贷，又经营抵押，不是很好吗？”
“不，分开经营更好，能够降低风险，增加承受风险的能力。而且，分开来做，只做一项，也能更加的专业。”
做生意，有些很忌讳贪大求全，什么生意都想做，什么钱都想赚。其实这是种错误的做法，做的项目越多，跨行跨界越多，耗费的资源精力就越多。
专攻一项，才能做到极致，做到最好。
那些金铺银店为什么早就在做这类业务，可却做不大？就是因为他们主业不是做这个，只是兼营，花在这方面的资源精力有限。
张超却是打算要做就做强做大的。
一开始当铺和钱庄还可以互相合作，相互支持，可等以后两家都做大了以后，就不一定还得一直捆绑着发展了。钱庄做大了，有了信用之后，就能吸引更多存款，选择更好的项目投资收益。
而当铺等以后发展起来，可以开连锁，甚至通过其它方式筹集到利息更低的经营资本，获得更多的红利收益。
若是能有个一二十年的发展，又不受到来自朝廷方面的干涉的话，张超觉得钱庄到那个时候，遍天下大州，开上百来家分店都不成问题，那个时候完全能做到发行自己的庄票，甚至能做到汇通天下，那才是真正的牛逼到极致。
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第251章 拜年（第三更，求月票）
崔莺莺得了张超的指点，一下子开了窍，丢下张超，下炕穿鞋跑到外面去找助理红线商讨细节去了。
这个女人，对钱比较张超还上心，都快钻钱眼里去了。不过张超也能理解，女人都好财嘛。只要她没做出什么过份的事情，都能接受的，人无完人，爱钱也没错。君子爱财，取之有道，不乱来就行。
只是没人按摩了。
张超打算睡会，杜十娘进来了。这女人好像一直在伺机观察着崔莺莺的行踪，一见她离开张超，马上就出现了。
看她那样子，张超笑笑。女人啊，多了也麻烦。崔莺莺表面倒是挺有大妇风范的，可一样嫌弃两胡姬，更对杜采薇极为冷淡。红线则是紧跟着崔莺莺，以前对两胡姬都动过手，一个苗条的小丫头把两个高挑的胡姬训的跟两童养媳妇似的。
不过崔莺莺能做到这一步，倒也不容易了，张超能够理解。家里一妻一妾还有三侍婢，不指望她们一团和气，但只要不是公然的水火不容就好了。
“三郎，我给你按按。”
杜采薇笑着对张超道，十分的温柔。
张超等她上炕了，把脑袋放到她的大腿上，闭着眼睛道，“好。”然后就闭养眼神，慢慢的享受着杜采薇的侍候。
都说由俭入奢易，由奢入俭来，有这几个漂亮的妻妾，让他现在把她们都赶走，张超还真舍不得。
杜采薇手指按动着张超的头皮，看他露出满意的表情，于是趁机道，“三郎，我能不能搬出去啊？”
“搬哪去？”
“家里不是还有空房间嘛，实在不行，我可以搬去跟阿梅沙她们住一屋，就是跟明月住一屋也好，十三娘和红线她们不喜欢我，跟她们天天同处一屋，实在是住不下去。”
“你放心，十三娘就算有些不喜欢你，可也不会怎么为难你的。”
杜采薇吸了几下鼻子，带着可怜的哭腔，“三郎，你不在家的时候，十三娘从没给过我好脸色，红线还掐过我几次，皮都掐青紫了，特别是到了晚上，总要故意使唤我，不让我有一个晚上安生。”
这些女人啊。
“既然这样，那你搬去跟阿梅纱和狄安娜两个住，那里还有暖炕，省的你晚上睡这床上冷。”
“谢谢三郎。”杜采薇立即破涕为笑。
“那我现在就搬行不？”
张超对她点了点头，她立即就起身，张超甩手往她屁股上拍了一巴掌，惹来一阵娇呼。
看着她那兴奋的样儿，张超也干脆起来帮她收拾，亲自给她送到那边屋里去。张超过去，正在屋里下棋的两胡姬忙起身迎接，结果看到后面拎着包袱的杜采薇，马上就又冷了脸。
“采薇也跟你们一起住这屋里，以后住一起，不要闹矛盾生事。”
两胡姬不情不愿的点下头了，这院里，不但崔莺莺郑红线不喜欢杜采薇，连两胡姬也一样不喜欢。院里多了一个女人，她们感觉自己就又被夺走了一份宠。
杜采薇一脸可惜兮兮的样子望着张超，张超心里感叹，就没一个女人是简单的。这杜十娘，也同样是个会耍心机的，整天一副可怜像，完全就是装的。
挥了挥手，张超转身离开了。
马周的小窑洞里，张超提着一瓶二锅头，和一包五香麂肉干过来。
“喝点。”
马周帮着打开那包肉干，又去取了杯筷过来，先夹了一块，“香。”
张超也盘腿坐下，先倒了一杯二锅头一口闷了。
“三郎昨晚把杜十娘收了？”
张超点点头，吹了一口酒气，回忆着白酒的醇香。
“杜十娘名满长安，如今独属三郎一人了。”马周对着张超伸出大拇指，十分敬佩。一朵鲜花，最终被张三郎给采了。
“没办法，谁让我长的俊呢。”张超很不要脸的道。
马周呵呵。
“三郎年后有什么打算？”
“没什么打算，一边当我的白鹿书院山长，一边写写书，这灞上风光很好，到时再到洗澡沟选处风好景，临水建套别墅，有空时去钓钓鱼，吃吃烧烤，岂不乐哉？”
“三郎不打算再入仕途？”
张超摇了摇头，“当官有什么好，端人家碗，受人家管。还是呆在自家这一亩三分地好啊，逍遥自在。”
大年初二，栓子柱子早早就起来套马车。
今天，张超要和崔莺莺回崔家拜年，另外长安城里也有很多家得去拜年。崔莺莺对回娘家并没什么喜悦，对她来说，终于不用呆在那个家里才是最高兴的。不过礼节上的往来还是得有的，管家张罗着已经装了好几大车的礼物了。
张家自制的腊肉、火腿、腊肠，还有熏鸡熏鸭风干野鸡，风干野猪麂子等，蘑菇干笋干等也不少。
长安城要拜年的人家太多，每家都得准备礼物，不能厚此薄彼。
进京先去了崔家。
崔善福上次听到张超与彭国公子等斗殴，结果被圣旨罢官还给打了二十板，被抓到雍州牢里收监，当时不知道有多高兴。晚上就多喝了几杯，然后枕边跟王氏一说，王氏也是兴奋不已，连说十几个好字。
那天晚上，王氏格外的动情，崔善福本来都经常力不从心，可这天晚上，他也三振雄风，让王氏对他高看不已。
听到管家禀报，说十三娘和张郎子前来拜年。
崔善福居然面带着微笑道，“快请他们进来。”
张超和崔莺莺进了崔府，发现厅上崔善福和王氏都一脸笑意，两人对张超夫妻十分客气，嘘寒问暖的。
不过刚坐下，崔善福和王氏就开始对张超冷嘲热讽，还故意摆出丈人的姿态教训张超太狂妄，刚有点名气就不知道天高地厚，与人斗殴，还把人打断了手脚，若不是有他们崔郑两家出面，他张三郎早被流放到岭南去了。
王氏也教训张超以后别那么狂。
话十分刺耳，这夫妇两就是故意趁机来损张超的。崔莺莺听的面色难看，好几次都要发作，张超倒是一脸的笑意。
等他们说完了，张超也不反驳不什么，一脸笑意的起身告辞，说还要去其它家拜访。起身拍拍屁股，拉着莺莺就走了，留下崔善福两人愣在那里。
他们还有许多话想要说呢，结果话才刚开了个头，张三就走了，这让二人十分不爽。
出了崔府，张超又去了秦府。
隔了半月再来，翼国公府已经越发的热闹，甚至多了几分贵气。
长广公主已经下嫁秦琼，府里多了许多公主带来的人，甚至还遗留着许多当日大婚时的喜庆痕迹。
张超到时，秦琼府上正好有许多客人。
程咬金、牛进达、单雄信、罗士信、吴黑闼、李君羡、何进、李世绩等一大票将领正坐在铺了地暖的厅里聊天。
过年了，这群山东出身的老兄弟们一起难得聚聚。因为如今秦琼已经升任了兵部侍郎，使持节同州刺史、羽林军将，很多人都说秦琼已经投了太子。
年前大婚，年后就要赴同州上任。
今天大家没有再去聊那些不好的话题，只是述旧，回忆些当年往事。
张超来了，程咬金和牛进达等也不再对他横眉冷对了。
李世绩倒是很热情的招待张超。
“三郎，跟我们说说这雍州大牢和洺州大牢有什么区别？”
“区别不大，就是上次我和处默四个一起蹲的，这次还多了王永安一伙，还多蹲了十来天。”张超笑着回道。
秦琼招张超过去，“这次的事情记得长个教训，好了，今天过年，也就不多说你什么。”
张超给这些叔伯们一一拜年行礼。
“五品官还没当几天，这就丢官了，不值得啊。”程咬金对张超笑道。他原本很喜欢张超，可是自从他当了这东宫洗马的官后，程咬金就有些看不惯张超了，更多的还是恨铁不成钢的心情。
李世绩倒是挺维护张超的，他已经知道张超要新建酒坊，还给了他家一股，又给了三弟李感一块分销的地盘。
“三郎，要不你年后跟我去山东，军中可是非常需要你这样的人才啊。”
山东徐圆朗的叛军已经被李元吉和李世绩连败几阵，不过暂时还没能扫灭他们。这次回京过年，也是得了皇帝的特旨，召他入京述职，同时也是让他跟家人过个年。年后，他还得返回山东。
“山东的徐圆朗已经是秋后的蚂蚱，等年一过，到时官军进剿，他也就完蛋了。那里，根本不需要我，我去了也没有什么用。反正我也就懂点医护，现在军中都推广了医护章程，又有了酒精和白药，根本不需要我。而且，我也不太想受这累啊，还是呆家里挺好的。”
“嗯，忘记张三郎不但会医术，还是位大才子了，你的三字经和张氏家规我可是都拜读过的，你的资治通鉴也写的很好啊。你还是安心在家编你的史书吧，这个更重要。”
秦琼对李世绩道，“还是让他好好在家闭门思过吧，要不是今天过年，我都要好好教训他一顿。好的没学会，尽不知道从哪里学了些胡闹的本事。”对于张超被罢官一事，秦琼反倒觉得是好事。他总觉得张超去东宫为秦王做间，这个事情太危险。
如今官也免了，这是好事。反正张超也那么有本事，就算在家多呆几年，等到这皇子争斗水落石出之时，张超再出仕也还不晚，他还那么年轻呢。
“其实我也很想把三郎弄我那去。”罗士信笑道，他现在是华州刺史、骑官军将，他就挺喜欢张超的，不拘寻常的一人。“可惜啊，三郎是个大才，得忙着修史呢，我可不敢请啊。”
张超笑着对罗士信道，“恭喜罗叔，又高升了。”
他目光移到罗士信的脸上，比他大不了几岁的罗士信脸上有股子功成名就的自信飞扬。然后他目光又移到了单雄信脸上，单雄信的脸上也挂着高兴。
罗士信，单雄信。
这两员绝世猛将，在他原来的历史上，一个洛阳兵败后被唐朝处斩。一个在河北平叛之战中，城破被俘斩首。
但是现在，他们却都坐在这里，跟大家谈笑风声。
张超心里有些激动，有些自豪，是自己，自己改变了这两人的命运。
张超脸上露出笑容，好多人的命运似乎都已经变的不同，历史上秦琼没有尚公主，也没当过同州刺史。
历史上也本没有他这号人，可现在他却在这里。想到这里，他觉得自己其实应当更洒脱一下，不必瞻前顾后的，活的自在就好。
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第252章 长安纸贵（第四更，为孤单坠星加更）
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不当官，生活也一样要过。
新年过的很快，转眼上元节也都过去了。上元节过了，意味着新年也算是真正过完了，喜庆悠闲的日子过完了，乡民们把过年穿的新年洗马又收进了箱子底，等下一个新年才会再拿出来穿。
换上寻常打着补丁洗的发白的衣衫，大家又开始了每日的劳作。去年不少人在张家做了几个月工，赚的钱粮甚至不比他们种地的少，今年张家招更多的人。
不但工坊招人，那边沟坡也招人。
张家名声好，工钱多还不拖欠，因此今年不但白鹿乡的乡民们来做工，甚至有的是隔壁县，甚至隔了几个县地方的人，也赶来这里求个活干。
百姓从不怕劳累，不怕干活，只怕没有收获。离春耕还有起码半个月时间，这段时间能赚点钱也好。
张家几乎是来者不拒，反正张家用人的地方多。尤其是洗澡沟那边，有多少人都不怕。坝快修好了，但还需要人开梯田，需要人把沟底的泥挑到坡上新开的梯田里去。
张家的木器坊，最近也新招了不少木匠，整天都在加紧打制井车、筒车。
白鹿书院也正式开学了，过完年又有不少人送学生过来，张超最后不得不又新加了两个班，如今书院一共有七个班，三百五十个学生。好在之前书院已经在扩建，又有了一栋楼，还新建了宿舍楼和食堂、厕所、浴室等。
张超这个山长，终于又招到了几个先生。
书院现在除了张超和马周这两个正副山长，还有了十四位先生，另外还有七个校工，负责做饭打扫等事情。
书院更大了，学生也更多了，但还是只有一个年级。
张超没顾其它先生们的反对，给白鹿书院制定了一个教学大纲。一共有语文、数学、历史、书法、绘画、音乐、体育七门课程。
语文学三字经千字文，这是主课。数学学算术和珠算，也是主课，其余的课则算是辅导课程，课时稍少。
“为什么要增加那些课？”
“为了德智体全面发展！”张超坐在书院会议室里，对着提出疑问的新老师回答道。
“可他们只是六岁的稚子蒙童。”
“教育得从孩子抓起。”张超不客气的回道，“《周礼。保氏》，养男子以道，乃教之六艺，一曰五礼，二曰六乐，三曰五射，四曰五御，五曰六书，六曰九数。君子六艺，我们书院的学生虽然还小，但也得从娃娃抓起，现在先教些简单的，待以后会增加课程，我们办书院的宗旨，就是培养人才，只会摇头晃脑背书，那不叫人才。琴棋书画得学，还要学习体育强身健体！”
若不是这年头，天文地理，一般人不能学，张超都准备增�
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